Возобновление программы помощи заемщикам. аижк сфокусируется на помощи валютным ипотечникам

Расследование АП: почему закрылась программа помощи ипотечным заемщикам

Многие амурчане зря потратили тысячи рублей за платные справки

Не успели россияне обрадоваться новости о продлении программы, которая позволяла семьям с детьми списать 20 процентов долга по ипотеке, как буквально через пару недель выяснилось: деньги закончились, заявки не принимают. Мало того что людей сначала обнадежили, а потом лишили надежды — многие амурчане успели потратить по нескольку тысяч рублей за платные справки для участия в программе. Есть ли надежда на возобновление программы, разбирался журналист АП.

Верные изменения

Программа помощи ипотечным заемщикам действует в России с апреля 2015 года. Она создавалась на волне экономического кризиса для людей, которые купили квартиру в кредит и заметно потеряли в доходах. Правда, в первый год программой воспользовалась только одна семья в стране. Дело в том, в условиях тогда стояла обязательная просрочка платежей. При этом размер поддержки был не так велик: банк списывал заемщику до 10 процентов основного долга, но не более 200 тысяч. Добросовестные плательщики не хотели ради такой суммы портить себе кредитную историю.

Осознав ошибки, к 2016 году авторы убрали пункт об обязательной просрочке, а сумму увеличили до 600 тысяч. Остальные условия остались неизменными. В программе АИЖК могли участвовать семьи с несовершеннолетними детьми, инвалидами, а также сами инвалиды и участники боевых действий. Претендовать на помощь можно валютным ипотечникам и тем, у кого доходы снизились на треть и больше. Квартира должна быть недорогой и не слишком большой по площади (например, 45 квадратов — максимум для однокомнатной).

Валютные ипотечные заемщики не проявляли к программе большого интереса: заявки подали только 65 человек.

Тем, кто прошел по всем пунктам, предлагались варианты: либо списание одной десятой основного долга, либо уменьшение ежемесячных платежей в два раза на полтора года. Третий вариант — перевод платежей в рублевую валюту — для валютных заемщиков. Большинство участников, кстати, выбирали разовое списание части долга. После таких изменений в 2016 году интерес к программе значительно вырос.

— Поначалу программа работала очень медленно, во-первых, сотрудники банка долго обрабатывали документы и еще дольше ждали ответа от самого АИЖК, — вспоминает жительница Благовещенска Марина Мельникова, которая подала документы весной 2016 года. — Мы ждали два месяца, хотя вообще срок — 30 дней. Но наши друзья подали чуть позже и вообще прождали все лето.

Отлаженный процесс

Именно к лету работа системы наладилась, и решения о выдаче денег банкам для компенсации списания стали приходить вовремя. Планировалось, что программа будет работать до конца года. На нее из федерального бюджета было выделено 4,5 миллиарда рублей. Однако всю сумму, видимо, освоить не удалось. И в декабре 2016-го в программе АИЖК появляется очередное изменение: списывать пообещали не 10, а 20 процентов основного долга. Кроме того, исчез пункт о падении доходов более чем на треть с момента оформления ипотеки на момент вступления в программу.

— Это был один из главных ограничивающих пунктов. Большинство заемщиков приобретают жилье экономкласса, которое подходит по условиям программы.

15,5

тысячи кредитов реструктуризированы по программе АИЖК. На 5,6 тысячи получено одобрение, реструктуризация будет проведена в ближайшее время

А вот заработные платы у большинства людей все же не падали. Как только это ограничение сняли, народ пошел волной, — рассказывает специалист одного из банков Приамурья, работающих с программой АИЖК. — В декабре прошлого года пришло столько же народа, сколько за весь год. После январских праздников поток заявок еще увеличился, мы оформляли документы каждый день допоздна.

Правда, и схема работы была уже отлажена: ответ приходил людям в течение одной-двух недель, если он был положительным — деньги списывались тут же.

— Мы обратились в Сбербанк в начале февраля, — рассказывает еще одна благовещенка Анна Федорова. — На самом деле список документов, которые нужно предоставить для участия, невелик. Копии личных документов, права собственности на жилье, договор долевого участия. Сделать нужно было только 2 НДФЛ и выписку из Пенсионного фонда. Единственная платная справка — выписка из Росреестра о наличии недвижимости — делается на каждого члена семьи, даже на ребенка. Сдали документы и уже через 10 дней получили ответ. Деньги на руки, конечно, никто не выдал, но остаток долга уменьшился буквально в течение суток.

Рост интереса

Счастливые заемщики, которых с каждым днем становилось все больше, рассказывали о программе своим друзьям и знакомым: заработало сарафанное радио. К концу января поток желающих увеличивался в геометрической прогрессии: поскольку срок рассмотрения заявок составлял 30 дней, а программа должна была закончиться к концу марта, люди спешили успеть запрыгнуть в уезжающий поезд. Последней точкой, которая сломала скептическое отношение самых недоверчивых, стала новость о продлении программы, прозвучавшая уже в конце февраля.

Причем программу не просто продлили до 31 мая, но и повысили выплаты: максимальная сумма достигла 1,5 миллиона рублей (вместо 600 тысяч). А семье с двумя и более детьми пообещали списать не 20, а 30 процентов ипотеки. Кроме того, теперь под условия программы добавились и семьи с совершеннолетними детьми: если они являлись студентами вузов до 24 лет. Неудивительно, что после такого заявления поток желающих превратился в шквал.

Не успели потенциальные участники потратить деньги на справки из Росреестра и обрадоваться предстоящему сокращению расходов на ипотеку, как стало известно: принимать документы АИЖК больше не будут: денег не осталось.

Деньги на руки никто не выдал, но остаток долга уменьшился в течение суток.

Седьмого марта «Известия» опубликовали на сайте информацию о том, что банки выбрали весь бюджет, заложенный под программу. Поэтому прием заявок от ипотечников прекращается досрочно. «Если в феврале прошлого года в банки поступило менее 1 тысячи обращений заемщиков, то в декабре они получили уже 2,7 тысячи таких обращений. Вопреки ожиданиям ряда экспертов, в феврале этого года заявок было подано больше, чем за весь 2016 год, сообщил представитель АИЖК», — пишет издание.

Финансовые эксперты считают, что такой рост интереса был объективным из-за поэтапного снижения требований к заемщикам.

— С одной стороны, АИЖК не виновата, что весь бюджет уже использован. С другой — они могли бы и тщательнее отнестись к расчетам, ведь деньги закончились как раз к концу февраля — дате окончания программе. Если бы сотрудники АИЖК грамотно подошли к прогнозированию, не пришлось бы, во-первых, давать людям ложную надежду, во-вторых — заставлять тратить их деньги на эти справки.

Денег не ждите

Информацию о фактическом прекращении программы подтвердили АП и на горячей линии АИЖК. «К сожалению, 7 марта был досрочно завершен срок приема документов. Возникла непредвиденная ситуация из-за большого количества заявок, поступивших в феврале. По предварительным расчетам АИЖК, остаток суммы, выделенный на данную программу, будет израсходован на уже полученные заявки, — прокомментировали АП на горячей линии. — Все заявки, которые поступили к нам до 7 марта, будут рассмотрены. В случае положительного решения банку возместят затраты на реструктуризацию кредита».

[3]

Тем, кто не успел подать документы, ждать списания части долга уже не стоит. «Информации о выделении дополнительных средств на горячую линию не поступало, то есть этого не планируется», — резюмировали в АИЖК.

Читайте так же:  Гражданский кодекс даты вступления в силу. гражданский кодекс - это что структура и принятие

Деньги за справку вернут только до ее получения

Больше всего возмущаются те, кто уже успел потратить деньги на справки из Росреестра — по 1 800 рублей на каждого члена семьи. «Да, нам звонили люди, узнавали, можно ли вернуть деньги. Если выписка еще не получена, нужно обратиться по адресу Амурская 150 и в 202-й кабинет и подать заявление о возврате средств, — комментирует директор филиала ФГУ «ФКП Росреестр» по Амурской области Наталья Новоселова. — Если сведения уже предоставлены, то потраченные средства вернуть невозможно, поскольку услуга выполнена в полном объеме».

Минфин и ЦБ выступили за продление программы помощи ипотечникам

Вчера правительство получило предложения от профильных ведомств о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам. По информации «Ъ», только Минфин и ЦБ выступают за продление программы, так как около 30 тыс. заемщиков подали заявки, но на них не хватило исходно выделенных денег. Ждут продолжения и банки, а вот Минстрой и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) считают нужным поддержку прекратить. Теперь слово за правительством.

Вчера истек срок исполнения поручения премьера Дмитрия Медведева, в рамках которого Минстрою, Минфину, ЦБ, Минэкономики, АИЖК и Минюсту было необходимо представить в правительство предложения о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Ведомствам поставили задачу проанализировать выполнение действующей программы. Формально ее срок истекает 31 мая, однако по факту практически все средства, выделенные на нее (4,5 млрд руб.), израсходованы уже по состоянию на март. Пресс-секретарь Дмитрия Медведева Наталья Тимакова, вчера не ответила на вопрос «Ъ» о ходе исполнения данного поручения.

На официальные запросы в ведомствах, перечисленных в поручении, ничего конкретного не ответили. В АИЖК «Ъ» сообщили, что направили предложения, но до их обсуждения воздержатся от комментариев. «Минфин направил свою позицию в Минстрой как ответственному исполнителю,— сообщили в пресс-службе ведомства.— Решение остается за правительством». В пресс-службе Минэкономики сообщили, что принимают участие в проработке данного вопроса совместно с Минфином и АИЖК. «Минюст России примет участие в рассмотрении соответствующих предложений. в установленном порядке»,— сообщили в Минюсте. В ЦБ на запрос «Ъ» не ответили.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам была запущена в апреле 2015 года. В рамках программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсирует государство (максимальная сумма помощи 600 тыс. руб.). На начало мая банки получили 52,3 тыс. заявлений на реструктуризацию в рамках программы, из которых было подтверждено соответствие условиям по 34 тыс. заявкам (18,5 тыс. из них уже реструктурированы). Большая честь заявок пришлась на февраль—март 2017 года.

Шквал заявок спровоцировала либерализация требований к потенциальным получателям помощи, которая была объявлена одновременно с продлением срока программы с 1 марта до 31 мая. Из-за огромного количества заявок — за февраль—март их число превысило 27,5 тыс.— оставшийся лимит денег, выделенных на программу, был быстро выбран. В результате порядка 20 тыс. заемщиков, которые соответствуют требованиям программы и собрали, потратив собственные средства, все необходимые документы для участия в ней, получить помощь из-за нехватки денег не смогут (см. «Ъ» от 18 мая).

В такой ситуации остро встал вопрос о продлении программы и выделении дополнительного финансирования, наиболее вероятный источник этих средств — прибыль АИЖК (составила 13,7 млрд руб. за 2016 год, согласно международной отчетности). По информации «Ъ», за выступили Минфин и ЦБ. «Ситуация, когда тысячи людей собрали справки и оказались вне программы, ненормальна и вызывает социальную напряженность»,— говорит источник «Ъ», близкий к правительству. Однако, по словам других собеседников «Ъ», резко против продолжения помощи ипотечникам выступили профильные структуры — АИЖК и Минстрой, мотивируя свою позицию тем, что помощь не должна быть бесконечной. Решение предстоит принять правительству, но очевидно, что позиция АИЖК, реализующего программу, будет учтена, указывает собеседник «Ъ».

В то же время, по мнению экспертов, не стоит недооценивать позицию банковского сообщества, которое настаивает на продлении программы. «Это востребованный продукт у заемщиков,— сообщили в пресс-службе РСХБ.— Продление программы позволит удовлетворить потребности клиентов, которые ранее подали заявление, но не успели воспользоваться возможностями программы из-за ее окончания». Поддерживают продление программы и в ВТБ 24. «Исходя из нашего опыта, около 60-80% заемщиков после реструктуризации возвращаются в график и продолжают исправно обслуживать свою задолженность»,— уточнил старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. В Сбербанке отметили, что готовы оперативно возобновить работу в случае продления программы. При этом банкиры считают, что требования программы необходимо скорректировать в сторону ужесточения, чтобы помочь действительно нуждающимся. «Мы считаем, что программу нужно продлить прежде всего для помощи валютным заемщикам, а в рамках поддержки рублевых желательно скорректировать условия»,— указала зампред Абсолют-банка Татьяна Ушкова.

Расследование АП: почему закрылась программа помощи ипотечным заемщикам

Многие амурчане зря потратили тысячи рублей за платные справки

Не успели россияне обрадоваться новости о продлении программы, которая позволяла семьям с детьми списать 20 процентов долга по ипотеке, как буквально через пару недель выяснилось: деньги закончились, заявки не принимают. Мало того что людей сначала обнадежили, а потом лишили надежды — многие амурчане успели потратить по нескольку тысяч рублей за платные справки для участия в программе. Есть ли надежда на возобновление программы, разбирался журналист АП.

Верные изменения

Программа помощи ипотечным заемщикам действует в России с апреля 2015 года. Она создавалась на волне экономического кризиса для людей, которые купили квартиру в кредит и заметно потеряли в доходах. Правда, в первый год программой воспользовалась только одна семья в стране. Дело в том, в условиях тогда стояла обязательная просрочка платежей. При этом размер поддержки был не так велик: банк списывал заемщику до 10 процентов основного долга, но не более 200 тысяч. Добросовестные плательщики не хотели ради такой суммы портить себе кредитную историю.

Осознав ошибки, к 2016 году авторы убрали пункт об обязательной просрочке, а сумму увеличили до 600 тысяч. Остальные условия остались неизменными. В программе АИЖК могли участвовать семьи с несовершеннолетними детьми, инвалидами, а также сами инвалиды и участники боевых действий. Претендовать на помощь можно валютным ипотечникам и тем, у кого доходы снизились на треть и больше. Квартира должна быть недорогой и не слишком большой по площади (например, 45 квадратов — максимум для однокомнатной).

Валютные ипотечные заемщики не проявляли к программе большого интереса: заявки подали только 65 человек.

Тем, кто прошел по всем пунктам, предлагались варианты: либо списание одной десятой основного долга, либо уменьшение ежемесячных платежей в два раза на полтора года. Третий вариант — перевод платежей в рублевую валюту — для валютных заемщиков. Большинство участников, кстати, выбирали разовое списание части долга. После таких изменений в 2016 году интерес к программе значительно вырос.

— Поначалу программа работала очень медленно, во-первых, сотрудники банка долго обрабатывали документы и еще дольше ждали ответа от самого АИЖК, — вспоминает жительница Благовещенска Марина Мельникова, которая подала документы весной 2016 года. — Мы ждали два месяца, хотя вообще срок — 30 дней. Но наши друзья подали чуть позже и вообще прождали все лето.

Читайте так же:  Процедура реализации имущества гражданина. арбитражный суд республики марий эл ходатайство о введени

Отлаженный процесс

Именно к лету работа системы наладилась, и решения о выдаче денег банкам для компенсации списания стали приходить вовремя. Планировалось, что программа будет работать до конца года. На нее из федерального бюджета было выделено 4,5 миллиарда рублей. Однако всю сумму, видимо, освоить не удалось. И в декабре 2016-го в программе АИЖК появляется очередное изменение: списывать пообещали не 10, а 20 процентов основного долга. Кроме того, исчез пункт о падении доходов более чем на треть с момента оформления ипотеки на момент вступления в программу.

— Это был один из главных ограничивающих пунктов. Большинство заемщиков приобретают жилье экономкласса, которое подходит по условиям программы.

15,5

тысячи кредитов реструктуризированы по программе АИЖК. На 5,6 тысячи получено одобрение, реструктуризация будет проведена в ближайшее время

А вот заработные платы у большинства людей все же не падали. Как только это ограничение сняли, народ пошел волной, — рассказывает специалист одного из банков Приамурья, работающих с программой АИЖК. — В декабре прошлого года пришло столько же народа, сколько за весь год. После январских праздников поток заявок еще увеличился, мы оформляли документы каждый день допоздна.

Правда, и схема работы была уже отлажена: ответ приходил людям в течение одной-двух недель, если он был положительным — деньги списывались тут же.

— Мы обратились в Сбербанк в начале февраля, — рассказывает еще одна благовещенка Анна Федорова. — На самом деле список документов, которые нужно предоставить для участия, невелик. Копии личных документов, права собственности на жилье, договор долевого участия. Сделать нужно было только 2 НДФЛ и выписку из Пенсионного фонда. Единственная платная справка — выписка из Росреестра о наличии недвижимости — делается на каждого члена семьи, даже на ребенка. Сдали документы и уже через 10 дней получили ответ. Деньги на руки, конечно, никто не выдал, но остаток долга уменьшился буквально в течение суток.

Рост интереса

Счастливые заемщики, которых с каждым днем становилось все больше, рассказывали о программе своим друзьям и знакомым: заработало сарафанное радио. К концу января поток желающих увеличивался в геометрической прогрессии: поскольку срок рассмотрения заявок составлял 30 дней, а программа должна была закончиться к концу марта, люди спешили успеть запрыгнуть в уезжающий поезд. Последней точкой, которая сломала скептическое отношение самых недоверчивых, стала новость о продлении программы, прозвучавшая уже в конце февраля.

Причем программу не просто продлили до 31 мая, но и повысили выплаты: максимальная сумма достигла 1,5 миллиона рублей (вместо 600 тысяч). А семье с двумя и более детьми пообещали списать не 20, а 30 процентов ипотеки. Кроме того, теперь под условия программы добавились и семьи с совершеннолетними детьми: если они являлись студентами вузов до 24 лет. Неудивительно, что после такого заявления поток желающих превратился в шквал.

Не успели потенциальные участники потратить деньги на справки из Росреестра и обрадоваться предстоящему сокращению расходов на ипотеку, как стало известно: принимать документы АИЖК больше не будут: денег не осталось.

Деньги на руки никто не выдал, но остаток долга уменьшился в течение суток.

Седьмого марта «Известия» опубликовали на сайте информацию о том, что банки выбрали весь бюджет, заложенный под программу. Поэтому прием заявок от ипотечников прекращается досрочно. «Если в феврале прошлого года в банки поступило менее 1 тысячи обращений заемщиков, то в декабре они получили уже 2,7 тысячи таких обращений. Вопреки ожиданиям ряда экспертов, в феврале этого года заявок было подано больше, чем за весь 2016 год, сообщил представитель АИЖК», — пишет издание.

Финансовые эксперты считают, что такой рост интереса был объективным из-за поэтапного снижения требований к заемщикам.

— С одной стороны, АИЖК не виновата, что весь бюджет уже использован. С другой — они могли бы и тщательнее отнестись к расчетам, ведь деньги закончились как раз к концу февраля — дате окончания программе. Если бы сотрудники АИЖК грамотно подошли к прогнозированию, не пришлось бы, во-первых, давать людям ложную надежду, во-вторых — заставлять тратить их деньги на эти справки.

Денег не ждите

Информацию о фактическом прекращении программы подтвердили АП и на горячей линии АИЖК. «К сожалению, 7 марта был досрочно завершен срок приема документов. Возникла непредвиденная ситуация из-за большого количества заявок, поступивших в феврале. По предварительным расчетам АИЖК, остаток суммы, выделенный на данную программу, будет израсходован на уже полученные заявки, — прокомментировали АП на горячей линии. — Все заявки, которые поступили к нам до 7 марта, будут рассмотрены. В случае положительного решения банку возместят затраты на реструктуризацию кредита».

Тем, кто не успел подать документы, ждать списания части долга уже не стоит. «Информации о выделении дополнительных средств на горячую линию не поступало, то есть этого не планируется», — резюмировали в АИЖК.

Деньги за справку вернут только до ее получения

Больше всего возмущаются те, кто уже успел потратить деньги на справки из Росреестра — по 1 800 рублей на каждого члена семьи. «Да, нам звонили люди, узнавали, можно ли вернуть деньги. Если выписка еще не получена, нужно обратиться по адресу Амурская 150 и в 202-й кабинет и подать заявление о возврате средств, — комментирует директор филиала ФГУ «ФКП Росреестр» по Амурской области Наталья Новоселова. — Если сведения уже предоставлены, то потраченные средства вернуть невозможно, поскольку услуга выполнена в полном объеме».

АИЖК не планирует фокусировать программу помощи ипотечникам только на валютных заемщиках

Программу помощи ипотечникам Агенства по ипотечному и жилищному кредитованию не будут специализировать конкретно на валютной ипотеке, сообщил журналистам глава Минстроя Михаил Мень, сообщает rns.online .

Программа АИЖК по поддержке граждан, взявших ипотеку и попавших в связи с этим в сложную жизненную ситуацию, продолжает оставаться очень востребованной, однако её преобразование для оказания помощи конкретно валютным ипотечникам сейчас не планируется, отметил министр.

«С точки зрения дележки людей на ту валюту, в которой они брали ипотечный кредит, у нас пока таких планов нет, потому что у нас все люди равны», — сказал Мень.

Если соответствующие предложения поступят от других ведомств, в частности от Минфина, они будут обсуждаться, отметил Мень. «Пока никаких предложений на эту тему нет», — заключил министр.

Читайте также последние новости ипотеки

Молодые ипотечники Югры объявили о финише голодовки, начатой 5 сентября 2019 года, после общения с представителями власти ХМАО и уполномоченной по правам человека в регионе Натальей Стребковой. Стороны договорились создать общественный совет по защите жилищных прав жителей автономного округа.

Ипотека для молодых семей под 2% годовых, ввести которую предложено на Дальнем Востоке, простимулирует строительство жилья в макрорегионе. Об этом заявил журналистам 6 сентября глава Минстроя РФ Владимир Якушев во время рабочего визита в Магадан.

Губернатор Амурской области Василий Орлов считает, что решение президента России Владимира Путина одобрить запуск ипотечной программы на Дальнем Востоке для молодых семей под 2% годовых, хорошо скажется на социально-экономическом развитии региона, поможет остановить отток населения и обеспечит молодыми.

Многодетным семьям помогут купить квартиру. На Южном Урале набирает обороты президентская программа “Семейная ипотека”. Кредит банки выдают с процентной ставкой в два с лишним раза меньше обычной – 5-6%. Разницу – компенсирует государство. Главные условия. Минимальный взнос должен.

Читайте так же:  Свидетельство о заключении брака выдается обоим супругам. получение свидетельства о регистрации брак

Банк России продолжит снижать ключевую ставку, пока не восстановятся темпы роста ипотечного кредитования, считает глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вице-премьер правительства Виталий Мутко рассказал журналистам, что потребуется некоторое время, чтобы эффект от снижения ключевой ставки ЦБ до 7 процентов дошел до ипотечных ставок.

О том, что в целом по России нужно снижать ставку ипотеки, заявил президент на встрече с дальневосточной общественностью в рамках ВЭФ-2019 на острове Русский.

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в беседе с ФБА «Экономика сегодня» оценила пользу от ипотечных каникул.

С февраля 2019 года на Вологодчине стартовала программа ипотечного льготного кредитования. Правительство области взяло на себя обязательство по компенсации трех процентных пунктов от действующей ипотечной ставки, что позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на граждан при приобретении ими жилья.

Снижение ставки по ипотеке для молодых семей на Дальнем Востоке до 2% поддержит рынок первичного жилья. Такое мнение высказал в четверг ТАСС руководитель комитета по строительству общественной организации «Опора России» Дмитрий Котровский.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2019 продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники. Как получить помощь?

Без выписок ЕГРН. Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2019 от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам. Рублевые – в пролете?

11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.

К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.

Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года – ссылка на документ.

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов.

Механизм реструктуризации ипотеки

После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке составит не более 11,5%, а рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации.

Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:

  • в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • единовременное списание части долга.

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.

Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961

Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

удовлетворяющие каждому из условий:

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2017 года. Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.

Кроме того, к 1 сентября 2017 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза.

Требования к ипотеке

Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:

  • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.

Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Список документов для участия в программе

Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Выписки из Единого государственного реестра недвижимости АИЖК получит самостоятельно.

Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:

  1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
  2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
  3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
  4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
  5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  12. АО «Ипотечный агент БФКО»
  13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

Срок действия программы

Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию. Постановление вступает в силу 22 августа 2017 года.

Заработала новая программа помощи ипотечникам

С 22 августа 2017 года заработала новая программа помощи ипотечным заемщикам, АИЖК спишет до 30% основного долга по ипотеке.

Банки начали прием документов от ипотечных заемщиков на участие в новой программе АИЖК помощи в реструктуризации ипотеки.

Во вторник, 22 августа 2017 года возобновила работу государственная программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. В рамках новой программы помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) получат порядка 1,3 тысяч ипотечных заемщиков, на что выделено 2 миллиарда рублей.

Читайте так же:  Новый вид счет фактуры с 1 октября. заполняем бланк счета-фактуры правильно. когда нужно оформлять д

Согласно требованиям новой программы, отдельные категории ипотечных заемщиков, у которых платеж по ипотеке на сегодняшний день вырос не менее чем на 30%, могут получить списание 30% от основного долга, но не более 1,5 миллионов рублей. Ипотека при этом должна быть оформлена не менее года назад.

Для получения помощи в выплате ипотеки заемщику необходимо обращаться в банк, которому он выплачивает ипотеку, при этом банк должен входить в перечень участников программы.

Срок действия программы не ограничен, но программа завершится, как только будут израсходованы выделенные на нее средства.

Напомним, предыдущая программа помощи ипотечникам проработала с 2015 по 2017 годы и была досрочно завершена 7 марта 2017 года по причине израсходования 4 миллиардов рублей, выделенных на программу.

Часть прибыли АИЖК может быть направлена на возобновление программы помощи ипотечным заемщикам

Часть прибыли АИЖК может быть направлена на возобновление программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, рассказал журналистам генеральный директор агентства Александр Плутник на форуме РБК «Недвижимость России».

«Мы выполним любое решение, которое будет принято президентом и председателем правительства, как акционерное общество, находящееся в государственной собственности», — сказал он, комментируя предложение Минфина направить часть чистой прибыли АИЖК на возобновление программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Программа помощи ипотечным заемщикам в трудном положении, запущенная в апреле 2015 года, была сначала продлена до 1 марта 2017 года, а затем до 31 мая.

В рамках программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке для клиента не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа заемщика (либо основного долга в случае валютной ипотеки) компенсируется банкам государством. Выплачивает возмещение АИЖК, для этих целей оно было докапитализировано из бюджета на 4,5 млрд рублей. Один заемщик в рамках программы может получить от государства помощь в размере не более 600 тыс. рублей. Для участия в программе граждане и их недвижимость должны соответствовать ряду требований, определенных в соответствующем постановлении правительства.

Мень: продленная программа помощи ипотечным заемщикам потребует 2,5 млрд рублей

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 3 июня. /ТАСС/. Финансирование программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, может сократиться вдвое. Как сообщил в интервью «Газете.Ru» министр строительства и ЖКХ Михаил Мень, суммы в размере 2,5 млрд рублей будет достаточно для поддержки заемщиков.

Фактически программа помощи ипотечным заемщикам завершена. Сейчас Минфин и Минстрой обсуждают варианты возобновления программы и источники ее финансирования. Одним из таких источников может стать чистая прибыль Агентства по ипотечного жилищного кредитования. АИЖК было оператором завершившейся программы поддержки заемщиков.

«У нас в течение последнего года была активная работа по поддержке людей, которые попали в сложную жизненную ситуацию. На эти цели было выделено 4,5 млрд рублей, и средства переданы АИЖК. Я думаю, что эта сумма должна быть где-то в два раза меньше, чем в рамках предыдущей поддержки. На наш взгляд, 2-2,5 млрд рублей может быть серьезным подспорьем для людей, которые оказались в сложной жизненной ситуации», — рассказал он газете.

Мень подчеркнул, что особые преференции для валютных ипотечников, на его взгляд, не нужны. «Мы не дифференцировали людей по видам валюты, в которых они брали ипотечные кредиты, потому что это зона ответственности самих граждан, и мы не можем делить людей по какому-то признаку, поскольку это вообще антиконституционно. Мы можем только помогать тем, кто, вне зависимости от валюты, в которой они брали ипотеку, попал в сложную жизненную ситуацию», — отметил глава Минстроя.

Помощь ипотечным заемщикам

С 2015 года в рамках программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, более 22 тыс. российских семей получили поддержку. Как ранее рассказали в АИЖК, на март 2017 года выделенные 4,5 млрд рублей полностью израсходованы, новые заявки на участие в программе не принимаются.

Помощь по программе могли получить заемщики, имеющие одного и более несовершеннолетних детей, семьи с детьми до 24 лет (которые являются учащимися, студентами, аспирантами и т.д.), ветераны боевых действий, инвалиды и семьи, где есть инвалиды. Единый механизм реструктуризации ипотечных кредитов предусматривал либо единоразовое списание части основного долга либо предоставление периода помощи до 18 месяцев со снижением ежемесячного платежа.

Программы АИЖК. Рефинансирование ипотеки в 2018 году

Основными ее участниками являются три стороны: финансовая организация — банк, заемщик и само Агентство. А в данной статье вы узнаете как эффективно осуществить рефинансирование ипотеки при помощи программы АИЖК.

Как работают программы АИЖК

Начиная с 2016 г. АИЖК передало права по сопровождению закладных и объектов недвижимости одному из крупнейших банков России – ВТБ 24. Т.е. теперь именно этот банк выкупает закладные у организаций – партнеров, имеет право на взыскание задолженностей и управляет недвижимостью должников. В рамках произошедших изменений взаимодействие заемщика и Агентства может происходить через агента — банк ВТБ 24 или при обращении через личный электронный кабинет.

Для того, чтобы «передать свою ипотеку» в ВТБ 24 потенциальный клиент должен убедиться, что его банк сотрудничает с АИЖК в своем регионе. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом Агентства. В разделе «Где получить кредит» достаточно ввести название края или области проживания, и программа выдаст список первичных кредиторов. Эти финансовые организации выдают заемщикам кредиты на условиях АИЖК.

Следующим этапом является рефинансирование кредита, т.е. выкуп прав требований по нему Агентством. Следует отметить, что у Агентства существует обширный перечень объектов, которые прошли аккредитацию Агентства.

Несмотря на все перемены, обязательства заемщиков остались прежними:

  • Своевременно вносить платежи по кредиту в соответствии со своим графиком.
  • Ежегодно вносить взносы по договору имущественного страхования и по договору от непредвиденных ситуаций (если он заключен).
  • Своевременно информировать своего кредитора, если изменились контактные сведения (ФИО, адрес).

[1]

Вносить ежемесячные платежи теперь доступно не только с помощью прямых денежных переводов через банки. С этой целью можно воспользоваться интернет-банком ВТБ 24, который легко подключить в любом его отделении. Клиенту просто откроют текущий счет, и выпустят личную пластиковую карту. Счет легко пополнить через банкоматы ВТБ или с помощью услуг кассира – операциониста (если сумма превышает 30 тыс. рублей).

Важно помнить, что в настоящее время все денежные платежи по кредитам вносятся на расчетные счета АИЖК, открытые в ВТБ 24 не позднее, чем за 3 рабочих дня до расчетной даты. Тем заемщикам, что решают досрочно погасить кредит необходимо обратиться с заявлением в офис ВТБ 24 или создать заявку в личном кабинете.

Перекредитование ипотеки в АИЖК. Условия программы

В 2017-2018 годах АИЖК несколько улучшило условия рефинансирования ипотеки. В рамках осуществления программы перекредитования заемщикам предлагается понизить процентную ставку по ипотечному кредиту, взятому в любом банке. Новые ставки Агентства по программе снижены до минимум 9.0 %.

АИЖК предлагает заемщикам погасить банковский кредит, полученный на приобретение жилья на первичном и на вторичном рынке. При этом у заемщиков появляется возможность оформить новый кредит, который превышает сумму оставшейся задолженности (единственное ограничение – эта сумма не должна быть выше 80 % от общей стоимости залогового имущества).

При такой политике все большее количество заемщиков задумывается о рефинансировании своего ипотечного займа. Однако аналитики советуют решаться на перекредитование только в случае если ставка рефинансирования ниже действующей хотя бы на 1 %. Чтобы облегчить себе подсчет выгоды можно обратиться к онлайн-калькулятору на официальном сайте АИЖК.

[2]

Учитывая, что процентные ставки в текущем году снизились на 1 – 3 %, то большей части заемщиков перекредитование, бесспорно, выгодно. Поэтому лучше пользоваться моментом, и не откладывать его проведение в долгий ящик.

Читайте так же:  Договор поручения между физическими лицами, типовой. договор поручения (образец)

Размер процентной ставки по кредиту рассчитывается для каждого заемщика индивидуально. Он напрямую зависит от суммы оставшейся задолженности по кредиту.

Сумма кредита к цене квартиры Ставка, % годовых
До 50 % стоимость жилья, выступающего залогом 9,00 %
51-70 % стоимости жилья, выступающего залогом 9,25 %
71-80 % стоимости жилья, выступающего залогом 9,50 %

Ипотечный калькулятор АИЖК можно пощелкать прямо на сайте Агентства.

В рамках программы перекредитования АИЖК предлагает следующие условия:

Тем заемщикам, которые брали ипотечный кредит для покупки жилья в строящемся доме, надо учесть, что до окончания строительства рефинансирование невозможно. Кроме случаев, когда жилье приобреталось в рамках ФЗ № 214 от 30.12.2004 года. Перекредитование недоступно и заемщикам взявшим кредит в рамках военной ипотеки.

Порядок осуществления рефинансирования в АИЖК

Первым шагом для осуществления рефинансирования будет подача заемщиком заявления и пакета документов агенту АИЖК (ВТБ 24). Каким критериям должен соответствовать клиент, обратившийся за перекредитованием в АИЖК:

  • Заемщик должен быть гражданином России.
  • У него должна быть постоянная регистрация на территории России.
  • Возраст клиента должен быть от 18 лет и до 65 лет.
  • Он должен быть признан дееспособным.
  • Если кандидатура потенциального клиента будет одобрена (на это отводится 1 неделя), то у него запросят документацию, касающуюся взятого в ипотеку имущества и выписку из банка – кредитора о сумме оставшегося долга. При условии, что поданные документы удовлетворят специалистов, заемщику надо будет написать заявление на перекредитование имеющегося займа. Досрочное погашение кредита осуществляется не ранее чем через 8 рабочих дней после написания заявления.

    На следующем этапе заемщику необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении кредита к текущему кредитору. Копию этого заявления с положительной резолюцией кредитора необходимо подать агенту АИЖК. Затем между Агентством и заемщиком заключается договор на рефинансирование.

    После чего Агентство переводит на расчетный счет, используемый для погашения задолженности недостающую сумму. На следующий день после досрочного погашения кредита заемщик должен обратиться к теперь уже бывшему кредитору с заявлением на снятие обременения. Потом заемщик совместно с агентом должны обратиться в Росреестр для снятия ипотеки с текущего регистрационного учета, и зарегистрировать ее в пользу АИЖК.

    Агент по сопровождению осуществляет процедуру по изменению процентной ставки кредита и составляет новый график платежей для клиента. Если в течение 2 месяцев после проведения досрочного погашения кредита заемщик не представит документы из Росреестра о перерегистрации ипотеки в пользу АИЖК, то агент сопровождения осуществляет процедуры по увеличению процентной ставки согласно условиям договора.

    Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

    В процессе проведения перекредитования на разных этапах гражданину надо быть готовым представить следующие документы:

    • Общегражданский российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
    • Военный билет для заемщиков мужского пола, не достигших 27-летнего возраста.
    • СНИЛС.
    • Справку о доходах за последние 6 месяцев для физических лиц.
    • Налоговые декларации за 2 последних года для индивидуальных предпринимателей.
    • Копию трудовой книжки или трудового договора.
    • Справку или выписку, полученную у кредитора о сумме оставшейся задолженности по ипотечному кредиту.
    • Финансовые документы о погашении разницы между суммой получаемого от АИЖК кредита и суммой оставшейся задолженности (счет-выписка, приходно-кассовый ордер и пр.).
    • Заявление на проведение досрочного погашения кредита на имя текущего кредитора с положительной резолюцией этого кредитора.
    • Документы с данными реквизита счета, используемого для погашения задолженности по действующему кредиту (справка из банка – кредитора, выписка по счету).
    • Договор страхования ипотечного имущества (обязательно).
    • Договор страхования от непредвиденных ситуаций (желательно).

    Чтобы провести регистрацию ипотечных обязательств в пользу Агентства, необходимы следующие документы:

    • Общее заявление от заемщика и агента по сопровождению.
    • Кредитный договор.
    • Договор об ипотеке.
    • Закладная, составленная на имя Агентства.
    • Экспертное заключение о стоимости ипотечного имущества.
    • Квитанция от заемщика об уплате госпошлины.

    Рефинансирование ипотеки в АИЖК: отзывы и потенциальные сложности

    В век компьютерных технологий большинство пользователей сети интернет прежде чем решиться на любую сделку, стараются собрать максимум информации о потенциальном партнере. Минусом такого сбора является тот факт, что большинство граждан, для которых сделка прошла успешно, просто не оставляют свои отзывы об организациях, считая положительный результат абсолютно естественным. Поэтому иногда при чтении отзывов о том же АИЖК может сложиться впечатление, что связываться с Агентством довольно рискованно, что при проведении процедуры рефинансирования людей намеренно вводят в заблуждение сотрудники АИЖК. Но можно со всей ответственностью заявить, что такое мнение ошибочно. Сотни тысяч клиентов Агентства ежегодно благодаря перекредитованию уменьшают тяготы своего долгового бремени, и остаются этим довольны.

    Если анализировать отрицательные отзывы, то не стоит забывать, что процесс рефинансирования задействует сразу несколько звеньев. Это и сотрудники организации, выдавшей первоначальный кредит, и сотрудники ВТБ 24. И фактор банальных ошибок просто нельзя исключать.

    Итак, с назначением банка ВТБ 24 в качестве агента по сопровождению ипотечных сделок появляются жалобы на несвоевременный перевод денег первоначальному кредитору при досрочном погашении кредита. А ведь от этого зависит, будут начисляться проценты за просрочку или нет.

    Часть клиентов жалуется на некорректно подсчитанную процентную ставку. Но в большинстве случаев заемщики просто не досконально изучают договор, где указано, в каких случаях и на сколько ставка может быть увеличена.

    Не часто, но случается так, что рассмотрение заявки на перекредитование затягивается. И вместо положенной 1 недели приходится ждать дольше. Или после одобрения сделки сам процесс досрочного погашения отодвигается из-за простого человеческого фактора (когда не хватает кредитных менеджеров, которые могут провести сделку).

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Резюмируя все вышеизложенное, можно утверждать, что обращаться в АИЖК для перекредитования стоит. Мало какие финансовые организации могут похвастаться такой процентной ставкой, как Агентство. А если учесть, что здесь рефинансируют кредиты, в которых используется маткапитал, то выгода для большинства заемщиков становится очевидна.

    Источники


    1. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.

    2. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.

    3. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.
    4. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.
    5. Образцов, В.А. Криминалистика. Курс лекций; М.: Право и закон, 2011. — 448 c.
    Возобновление программы помощи заемщикам. аижк сфокусируется на помощи валютным ипотечникам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here