Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица. реализация имущества в деле о банкр

Реализация имущества гражданина (процедура банкротства)

Название этой процедуры банкротства говорит само за себя — реализация имущества, то есть принудительное отобрание с целью продажи, после чего полученные от продажи деньги пойдут на расчеты с кредиторами либо финансирование самой процедуры банкротства.

По сути, реализация имущества гражданина является основной процедурой. Кроме нее, предусмотрено еще мировое соглашение и реструктуризация долгов, но это процедуры нежелательные для наших клиентов. Нежелательные постольку, поскольку они подразумевают расчеты с кредиторами (то есть вы должны все равно будете платить банкам по кредитам).

А зачем это нам и вам?

У нас цель одна — именно освобождение от долгов. Полное списание.

Поэтому других процедур мы стремимся избежать и успешно это делаем.

Реализация имущества вводится в отношении гражданина судом, сроком на 6 месяцев (это минимальный срок). Во многих случаях (примерно половина) все успешно заканчивается в течение этих 6 месяцев. В остальных делах срок продлевается судом, если не завершены расчеты с кредиторами, не распродано имущество, либо оспаривание сделок не завершено.

После завершения процедуры суд выносит заключительное определение и человек освобождается от всех долгов.

Нормативное обоснование, статья 213.25 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»:

5. С даты признания гражданина банкротом:
все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
задолженность гражданина перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:
распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

7. С даты признания гражданина банкротом:
регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

8. Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.

9. Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

1. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 настоящего Федерального закона.
Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение. Указанное определение может быть обжаловано.
В отношении имущества, находящегося за пределами Российской Федерации, выносится отдельное определение, исполнение которого осуществляется по правилам процессуального законодательства государства, на территории которого это имущество находится, или в соответствии с международными договорами Российской Федерации с государством, на территории которого это имущество находится.

2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.
Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

4. Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 138 настоящего Федерального закона с особенностями, установленными настоящим пунктом.
Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.
В случае наличия разногласий между конкурсным кредитором по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, и финансовым управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано.

Читайте так же:  Заказчиков накажут за нарушение сроков оплаты по госконтрактам. заказчиков накажут за нарушение срок

5. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется.

6. О проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина финансовый управляющий обязан информировать гражданина, конкурсных кредиторов и уполномоченный орган по их запросам, а также отчитываться перед собранием кредиторов. В случае выявления нарушений гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе оспорить действия финансового управляющего в арбитражном суде.

7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам

Реализация имущества при банкротстве. Привилегии и риски финансовой несостоятельности

Стать банкротом на основании своего решения нельзя, признать финансовую несостоятельность можно только через Арбитражный суд. Процедура носит название реализации имущества при банкротстве физических лиц. Если вкратце – она предполагает продажу имущества должника в счет погашения образовавшихся долгов с последующим списанием остатков задолженностей. Сейчас банкротство признали 123 000 человек, по данным ОКБ, «на очереди» еще около 800 000 человек (имеются в виду заемщики, у которых есть не менее 500 000 рублей долга и просрочки от 3-х месяцев).

Когда применяется реализация имущества должника?

Банкротство предусматривает 2 возможные процедуры:

  • реабилитацию финансового положения или реструктуризацию долгов;
  • полноценное банкротство или реализацию имущества.

Важно! На любом из упомянутых этапов может предприниматься мировое соглашения между сторонами. Судебный процесс в таком случае будет прекращен.

Реструктуризация вводится первой, если инициатор банкротства не ходатайствовал о вводе реализации имущества. В рамках реструктуризации разрабатывается план по погашению долгов сроком до 3-х лет. Далее суд утверждает документ и должник постепенно рассчитывается со своими долгами.

Реализация имущества вводится, если:

  • участники судебного процесса так и не представили разработанный план реструктуризации;
  • должник не может быть реабилитирован: нет постоянного дохода или его не хватает на погашение задолженностей;
  • суд не утвердил представленный план по определенным причинам;
  • должник не смог рассчитаться по долгам в установленные планом сроки;
  • кредиторы выступили против плана по погашению задолженности;
  • стороны заключили мировое соглашение, но должник не смог соблюсти его условия.

Инициировать реализацию имущества гражданина может любое заинтересованное лицо на законных основаниях посредством подачи ходатайства в Арбитражный суд.

Какими бывают стадии реализации имущества?

  1. Включение требований в реестр. Кредиторы могут обратиться к финуправляющему с документами о долге: расписки, кредитные договоры, судебные приказы и определения, исполнительные производства. Все требования проверяются и включаются в реестр, формируемый управляющим. Таким образом выводится общая сумма долга.
  2. Формирование конкурсной массы. Должник (если он был инициатором банкротства) или управляющий (в иных случаях) проводит опись имущества. Включается единственное жилье, другие объекты недвижимости, движимое имущество, предметы роскоши, быта и так далее. Дополнительно:
    • проводится проверка на предмет скрытого имущества с последующим его изъятием в конкурсную массу;
    • проверяются сделки должника. Управляющий может ходатайствовать об отмене определенных сделок и возвращению имущества в конкурсную массу.
  3. Коррекция. На данном этапе из конкурсной массы исключается:
    • единственное жилье и перечень предметов, которые не могут быть изъяты и реализованы;
    • имущество стоимостью до 10 000 рублей;
    • ежемесячно – прожиточный минимум на содержание должника и его иждивенцев (если есть доходы).
  4. Оценка. Имущество необходимо оценить, и эта обязанность входит в круг полномочий финансового управляющего. В некоторых случаях может привлекаться независимый оценщик, его услуги оплачивает пригласившая сторона (управляющий, кредиторы, должник).
  5. Подача ходатайства управляющим о порядке проведения торгов по банкротству. Процедура реализации проводится через электронные площадки, в 3 этапа. Если по завершению торгов осталось имущество, то оно будет предложено кредиторам в счет погашения долга. Если те откажутся, имущество передается банкроту.
  6. Проведение расчетов. Оплачиваются:
    • судебные расходы;
    • 7% управляющему от вырученной суммы за проведение торгов;
    • долги в порядке очередности.
  7. Завершение процедуры реализации. Управляющий подает отчет о проведенных мероприятиях на рассмотрение суда. Определяется остаток долга, который в итоге списывается в рамках финального заседания.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Сколько длится процедура реализации?

Нормы Закона о банкротстве предусматривают сроки реализации 4-6 месяцев. Но срок может переноситься по решению суда. Такая необходимость часто возникает, если установленных сроков недостаточно для решения всех возникающих вопросов. Например:

  • если финуправляющий оспаривает сделки должника;
  • если проводятся поиски скрытого имущества;
  • если кредиторы или другие участники процесса оспаривают определенные судебные постановления;
  • если в деле возникают другие обстоятельства, требующие времени для разрешения.

Какое имущество подлежит реализации?

По общим положениям № 127-ФЗ, реализации подлежит все имущество, кроме защищенного законодательным иммунитетом. Не может быть изъято и выставлено на торги:

  • единственная квартира или дом;
  • профессиональное/рабочее оборудование, которое необходимо должнику для работы;
  • семена для посева;
  • средства для передвижения или обеспечения комфортных условий быта для должника-инвалида;
  • объекты сельского хозяйства;
  • продукты питания;
  • бытовые вещи;
  • техника;
  • мебель;
  • домашний скот;
  • другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.
Читайте так же:  Обмен просроченных водительских прав в. читаем про то, как восстановить просроченные водительские пр

Реализация залогового имущества проводится, даже если оно относится к пунктам ст. 446 ГПК РФ. Иными словами, единственное жилье подлежит реализации, если оно является предметом залога, и было выдано в ипотеку.

Что еще могут забрать при банкротстве физ. лица?

  1. Земельные участки.
  2. Недвижимость (кроме единственного жилья, не являющегося залогом).
  3. Дачи.
  4. Автомобиль или другое транспортное средство (реализация представленного движимого имущества осуществляется, если авто не является средством для заработка).
  5. Имущество супругов (имеется в виду собственность, приобретенная за годы брака).

Последствия введения процедуры реализации

  1. Все финансовые расчеты проводятся управляющим.
  2. Доходы банкрота поступают на счета управляющего.
  3. На осуществление сделок стоимостью выше 50 000 рублей следует получать одобрение управляющего.
  4. Все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются.
  5. Все требования кредиторов прекращаются и перенаправляются только через суд.
  6. Начисления %, штрафных санкций за просрочки прекращаются.
  7. У должника возникает обязанность представлять нужные документы и сведения по запросу управляющего.

После окончания дела и списания долгов возникают последствия банкротства.

  1. Банкрот не может занять руководящую должность в течение 3-х лет.
  2. Нельзя повторно стать банкротом в течение 5-ти лет.
  3. Нельзя взять новый кредит без предупреждения кредитора о своем статусе в течение 5-ти лет.

Также, если ранее банкрот вел предпринимательскую деятельность, в течение 5-ти лет после процедуры он не сможет снова зарегистрировать ИП.

Если вас интересуют подробности порядка реализации имущества, вы намерены пройти банкротство и избавиться от претензий банков – обращайтесь к нашим юристам. Мы всегда готовы ответить на все ваши вопросы. При необходимости мы окажем услуги юридического сопровождения и поможем списать долги с минимальными потерями!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Процедура реализации имущества при банкротстве физлиц

Реализация имущества при банкротстве физлиц – важный и ответственный этап в деле признания финансовой несостоятельности. Как осуществляется продажа объектов собственности должника? На что распространяется иммунитет? Как спасти нажитое имущество в случае банкротства? Что делать, если нет имущества? Эти и другие вопросы будут разобраны в нижеследующей статье.

Условия для начала банкротства физического лица

Вопрос о финансовой несостоятельности физического лица рассматривается в судебном порядке при соблюдении сразу двух условий:

  • общий размер долговых обязательств перед кредиторами составляет минимум 0,5 миллиона рублей;
  • просрочка по уплате долга превышает трехмесячный срок.

В виде редкого исключения судом рассматриваются дела, в которых гражданин должен кредиторам менее полумиллиона рублей. Для подтверждения финансовой несостоятельности в таких случаях требуется объемная доказательная база.

Этапы банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица предполагает прохождение следующих этапов:

  1. подача искового заявления в суд (иск должен быть обоснованным, условия для получения нового статуса должны соблюдаться);
  2. размещение полагающихся финансовому управляющему средств на специально депозите судебного органа;
  3. рассмотрение дела и принятие решения (положительного или отрицательного);
  4. признание гражданина финансово несостоятельным (определение суда) и инициирование распродажи имущества;
  5. закрытие производства после реализации имущества, подразумевающее снятие непогашенных долгов (при их наличии).

Последний пункт требует оговорок. Ответ на вопрос о том, как проходит процедура банкротства, предполагает затрагивание темы долгов по алиментам, по выплатам, связанным с компенсацией причиненного вреда. Указанные долги не списываются. Во время судебного процесса главным правовым ориентиром служит Федеральный закон «О несостоятельности» (ФЗ №127) и ГК РФ. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц также представляет собой поэтапный процесс.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Согласно указанному выше ФЗ, оценка имущества – прерогатива назначенного судом управляющего. Итогом его работы должно стать оформленное в письменном виде решение. Данную должностным лицом оценку можно оспорить. Подобным правом могут воспользоваться кредиторы, участвующие в деле уполномоченные органы и сам должник.

В рамках разбирательства благодаря содействию управляющего кредиторы созываются на собрание. На нем они вправе принять решение о полной или частичной оценке имущества, о необходимости прибегнуть к услугам оценщика. Расходы на участие специалиста ложатся на самих кредиторов, выразивших свое согласие на его привлечение.

[2]

Выставляемое на продажу залоговое имущество (при его наличии) оценивается конкурсным кредитором. Он же устанавливает условия проведения и порядок торгов, благодаря которым осуществляется реализация. Требования указанного кредитора обеспечены находящимся в залоге продаваемым имуществом.

При возникновении спорных ситуаций между конкурсным кредитором и управляющим следует обращаться в тот же суд, который ведет дело о банкротстве физлица. Заявителем может выступить и та, и другая сторона. Вынесенное судом решение обжалуется в вышестоящей инстанции.

Реализация имущества при банкротстве

Под реализацией имущества должника при банкротстве понимаются действия управляющего, связанные с поиском объектов, их оценкой и продажей. Вопрос поиска решается благодаря рассылке запросов должнику, государственные органы (Росреестр, ГИБДД и т.д.). Стоит отметить, что предоставление информации об имеющемся имуществе – прямая обязанность должника, а сокрытие сведений наказуемо.

Обнаруженное имущество подвергается оценке. В этом контексте дает о себе знать понятие конкурсной массы. Она представляет собой все имущество, которое может быть реализовано с целью погашения долговых обязательств должника (в данном случае физического лица).

Параллельно с оцениванием имущества управляющий подготавливает бумаги, в которых отражен порядок продажи. Судья может их утвердить при условии корректного составления. Затем наступает черед собственно продажи оцененного имущества. Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица – отдельная тема, требующая особого внимания (об этом еще будет сказано).

Банкротство имущество торги

Выявленные в ходе работы финуправляющего вещи, предметы, а также движимое имущество, стоимость которых меньше 100 тысяч рублей (по отдельности), подвергаются «прямой продаже». Например, у должника имеется современный компьютер, оценочная стоимость которого равна 80 тысячам рублей. В результате продажи техники по объявлению была получена указанная сумма. Именно она составит конкурсную массу.

Торги представляют собой продажу имущества на специализированных площадках, проводимую в форме аукциона. Выставляемые лоты приобретаются в соответствии с правилами конкретной торговой площадки. Последняя имеет со сделки свой процент. Торги предполагают внесение задатка. Все вырученные средства также пополняют конкурсную массу.

«Продажа имущества на торгах довольно долгий процесс, который может затянуться на несколько месяцев. Весомую роль здесь играет объем всего выявленного у должника имущества».

Продажа залогового имущества

Приобретенная в ипотеку квартира (жилой дом), автомобиль, взятый в кредит – недвижимое и движимое имущество, которое в ситуации банкротства подвергается реализации. Продажу залогового имущества необходимо вести в строгом соответствии с установленными залогодержателем (банком-кредитором) правилами. Банк может установить нижнюю границу стоимости продаваемого имущества. В ситуации, когда за отведенное время продажа не состоится, банк вправе забрать имущество.

Читайте так же:  Гражданский кодекс уступка права требования цессии. цессия гк рф

Продажа имущества супругов

Нажитое в законном браке имущество супругов при банкротстве физ. лица также подпадает под акт реализации. Финансовый управляющий в случае банкротства будет вынужден оценить и продать тот или иной объект (зарегистрированный на одного члена семьи), а половину вырученных с продажи средств отдать другому супругу.

«Имущество одного из супругов при банкротстве другого пострадает только в том случае, когда речь идет о нажитом в браке».

Имущественный иммунитет

Выше было сказано, что выявленное у должника имущество образует конкурсную массу. В этом вопросе нужно сделать оговорки, поскольку не всякое имущество может быть реализовано (его попросту нельзя изымать у признаваемого банкротом физлица).

Во-первых, это касается единственного жилья должника. Причем принципиальной роли не играет, будет ли это квартира, жилой дом или комната. Квартира в собственности может располагаться в населенном пункте, в котором гражданин фактически не проживает. Тем не менее иммунитет на единственное жилье сохраняется.

Видео (кликните для воспроизведения).

Во-вторых, изъятию не подлежат денежные средства должника, составляющие его прожиточный минимум (в конкретном регионе установлен свой размер). В случае проживания с должником иждивенца, несовершеннолетнего ребенка, учащегося ВУЗа на указанную категорию лиц распространяется дополнительный прожиточный минимум. Его также нельзя использовать для погашения долгов.

«На продажу не уходят предметы быта, мебель, награды, домашние питомцы, даже если речь идет о дорогих породистых животных».

Банкротство физического лица если нет имущества

Как происходит банкротство физлица в ситуации отсутствия каких-либо объектов для продажи и возврата долга? В судебной практике нередки случаи, когда банкротом признается лицо без имущества. Его отсутствие упрощает процедуру признания финансовой несостоятельности, поскольку отсутствует необходимость вводить процедуру реализации (оценки и продажи).

Простота процедуры объяснима – подобное положение дел свидетельствует о бедственном положении дел гражданина. Факты самостоятельной реализации имущества при надвигающемся банкротстве и последующего расчета с кредиторами до подачи иска будут на руку будущему банкроту, поскольку они продемонстрируют серьезный подход к финансовой проблеме, сознательность.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Как найти законный выход в ситуации банкротства, когда есть желание сохранить объект собственности? В соответствии с ГПК РФ (статья 446) не может отчуждаться то имущество должника, которое способствует получению дохода. Главное условие – стоимости не должна быть выше 100 МРОТ. Поэтому для сохранения автомобиля (не взятого в кредит) или компьютера имеет смысл доказать управляющему их необходимую ценность (незаменимость) для работы.

Если заранее произошло оформление страховки на случай потери права собственности на объект, то в случае банкротства расходы на полис будут покрыты выплатами.

Дополнительные объекты недвижимости (помимо единственного жилья) стоит переоформить – сделать так, чтобы в квартире или доме были прописаны несовершеннолетние дети, причем с выделением им доли в имеющемся праве собственности.

Вариант для спасения имущества – мирный договор между должником, управляющим и кредиторами о реструктуризации долга. Сниженная процентная ставка, отсрочка платежей могут стать действенными результатами полученной договоренности.

Разобравшись с тем, как проходит процедура банкротства физлица, как реализуются объекты собственности, можно рассчитывать на адекватное участие в деле признания собственной финансовой несостоятельности.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как получить долг с банкрота — физического лица

Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность, нередко становятся инициаторами процедуры банкротства. Так как в ходе признания финансовой несостоятельности у них появляется реальный шанс на возврат своих денег через продажу имущества должника. А как быть тем кредиторам, которые не знали о введении в отношении лица процедуры банкротства и не стали ее активными участниками? Есть ли у них возможность вернуть долги уже после объявления физического лица банкротом?

Если процедура еще идет

Долги физического лица в ходе процедуры банкротства могут быть взысканы через процедуру реструктуризации или реализации имущества. Информация о том, какая из процедур введена в отношении физлица, в обязательном порядке публикуется в интернете и в печатном виде в газете Коммерсант.

Если суд утвердил в отношении физлица график реструктуризации, то кредиторы могут в любой момент заявить о своих требованиях в суд. При реструктуризации долг погашается постепенно путем ежемесячного взыскания части доходов физлица (зарплаты, пенсии и пр.). График реструктуризации вводится на период до трех лет.

Кредиторы заинтересованы в том, чтобы их требования в ходе реструктуризации были заявлены в течении 2 месяцев после публикации соответствующего сообщения для того чтобы они могли принимать участие в собрании кредиторов.

Когда в отношении физлица вводится процедура реализации имущества у кредиторов есть два месяца для того чтобы объявить о своих требованиях к физлицу после публикации сообщения. Они подают соответствующее заявление в Арбитражный суд и должны подтвердить размер задолженности физлица документально (предоставив кредитный договор, расписку в получении средств и пр.).

Если суд сочтет требования кредиторов подтвержденными, то они подлежат включению в реестр. Требования от кредиторов, которые были включены в реестр, подлежат удовлетворению с учетом очередности и пропорционально размеру долга перед кредитором в общем объеме задолженности.

Долги перед кредиторами на этапе реализации погашаются через продажу имущества физлица, которое принадлежит ему на правах собственности. Вырученные деньги поступают в конкурсную массу и затем распределяются между кредиторами. На погашение долгов идут и открытые банковские счета должника, а также его сбережения в наличной форме.

Долги перед реестровыми кредиторами погашаются в третью очередь, после удовлетворения обязательств по алиментам, компенсации вреда, выплате зарплаты и пособий (такие долги могут образоваться, если физлицо ранее занималось предпринимательской деятельностью).

Реестровые кредиторы находятся в составе одной очередности с залоговыми. Хотя залоговые кредиторы обладают преимущественным правом на погашение задолженности от продажи предмета залога (обычно это квартира в ипотеке или автомобиль), но не всегда вырученных средств оказывается достаточно для погашения всех долгов перед ними. Тогда требования от залоговых кредиторов включаются в состав третьей очереди.

Реестровые кредиторы получают реальную возможность взыскать долг с физлица в ходе банкротства. Но при этом высока вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме, так как принадлежащего ему имущества окажется недостаточно для погашения всех долгов.

Читайте так же:  Приказ о расторжении договора. нужна ли печать на приказе об увольнении. приказ об увольнении

Также нередко у кредиторов возникает упущенная выгода. Она формируется из-за невозможности взыскания процентов и штрафных санкций с должника, их начисление с момента начала процедуры банкротства приостанавливается.

Если кредитор не успел заявить о своих требованиях в установленные двухмесячные сроки, то он также имеет законное право на получение долга в ходе процедуры банкротства. Но скорее такая возможность является теоретической, так как в подавляющем большинстве случаев средств, вырученных в ходе банкротства, не хватает даже на удовлетворение всех требований залоговых кредиторов. Поэтому шансы, что очередь дойдет до зареестровых кредиторов, можно считать призрачными.

Когда двухмесячные сроки были упущены, у кредиторов есть возможность восстановления своих прав, если они сумеют доказать факт того, что они не могли по объективным основаниям заявить о своих требованиях.

Когда процедура уже завершена

Завершение процедуры банкротства физического лица происходит в несколько этапов:

  1. Финансовый управляющий направляет в суд отчет по результатам реализации с указанием размера вырученных средств от продажи имущества банкрота и величины погашенных долгов физлица перед кредиторами.
  2. Суд рассматривает отчет управляющего и выносит решение о завершении процедуры реализации.
  3. После этапа реализации имущества физическое лицо признается банкротом и все его долговые обязательства считаются удовлетворенными. Долги считаются погашенными, даже если у банкрота не было имущества в собственности или его оказалось недостаточно для удовлетворения всех кредиторских требований.

Освобождение физлица от обязательств распространяется:

  • на неудовлетворённые требования кредиторов, включенных в реестр;
  • на непогашенные долги перед зареестровыми кредиторами;
  • на требования кредиторов, о которых не было заявлено в ходе банкротства: на этапе реализации или реструктуризации.

Получается, что если кредитор, перед которым у физлица на момент старта процедуры банкротства имелся долг, по каким-то причинам не заявил о своих требованиях, он теряет шансы на получение своих денег от должника. Он не сможет в дальнейшем инициировать исполнительное производство: должник в статусе банкрота сможет с легкостью его оспорить.

Но в некоторых случаях за кредиторами сохраняется право требования своих денег с должника уже после прохождения им стадии реализации имущества. Для ряда должников банкротство является законной лазейкой уйти от своих долгов для недобросовестных заемщиков, которые с самого начала не имели намерений платить по кредитам.

Такой вариант законодатели также предусмотрели. ФЗ о несостоятельности описывает следующие случаи, когда гражданин не освобождается от обязательств (в соответствии с ст.213.28):

  1. Если кредиторы не знали о требованиях на момент вынесения определения о завершении этапа реализации.
  2. При признании банкротства преднамеренным или фиктивным, привлечении физлица к ответственности за неправомерные действия в ходе данной процедуры.
  3. Физлицо не представило необходимые сведения или указало заведомо ложную информацию, что подтвердил управляющий и данный факт подтвержден определением суда.
  4. Физлицо действовало незаконно еще в момент образования задолженности перед началом процедуры банкротства: он злостно уклонялся от уплаты долга по кредиту или налоговых платежей, предоставил недостоверную информацию в момент получения кредита (например, липовую справку 2-НДФЛ), скрыл принадлежащее ему имущество или специально уничтожил, чтобы уберечь от взыскания.
  5. Сохраняются долги, возникшие как следствие заключенных физлицом сделок, которые были признаны недействительными. Например, по сделкам, предполагающим отчуждение имущества в пользу родственников или взаимозависимых лиц незадолго до процедуры банкротства. Выявление таких притворных сделок, имеющих целью исключение имущества должника из конкурсной массы, является прерогативой финансового управляющего.

Стоит отметить, что суды весьма активно стали применять указанные нормы закона и перестали освобождать всех физлиц от долговых обязательств, что играет на руку их кредиторам. Так, суды уже отказывали должникам в освобождении от долгов из-за:

  • занятия пассивной позиции в деле о банкротстве: уклонения от получения писем, взаимодействия с управляющим;
  • увольнения должника в ходе банкротства с работы и непредставление им должных доказательств того, что он не может трудоустроиться;
  • из-за того что должник постепенно наращивал свою задолженность и взял на себя заведомо невыполнимые финансовые обязательства.

Есть определенные обязательства, которые не аннулируются, даже если процедура банкротства завершилась. Они могут быть связаны с особым статусом физлица-банкрота, либо с долгами из его прошлой профессиональной деятельности. Это:

  • требования по текущим платежам;
  • о выплате зарплаты;
  • компенсации морального вреда;
  • по алиментам;
  • по возмещению вреда за имущественный ущерб;
  • долги, возникшие из-за привлечения физлица к субсидиарной ответственности;
  • долги в виде убытков, причиненных юрлицу от лица в статусе его участника или акционера;
  • убытки, причиненные умышленно или по неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения арбитражным управляющим обязанностей в деле о банкротстве.

Статья 213.29 ФЗ о банкротстве позволяет участникам дела возобновить процедуру уже после признания физлица несостоятельным при соблюдении определенных условий. Что дает им возможность взыскать задолженность с гражданина.

Так, закон наделил участников дела о банкротстве правом на подачу заявления в суд с целью пересмотра определения о завершении этапов реализации/реструктуризации. Они могут сделать это в том случае, если им стало известно о том, что физлицо скрыло или незаконно передало третьему лицу свое имущество. Право на подачу заявления имеют только конкурсные кредиторы и уполномоченный орган в случае, если долги перед ними в ходе банкротства не были погашены.

Для подачи заявления о возобновлении процедуры банкротства у указанных участников есть один месяце после того как им стало известно о нарушенных правах. Если суд удовлетворит заявление, то в отношении должника сразу вводится процедура реализации имущества.

Суд должен опубликовать сообщение о возобновлении банкротства. Реестровые кредиторы восстанавливаются в реестре в размере непогашенных обязательств перед ними. Другие реестровые кредиторы также вправе заявить о своих неудовлетворённых требованиях после того как им стало известно о возобновлении процедуры. Размер долга определяется на дату начала процедуры.

Таким образом, в ряде случаев у кредиторов есть возможность получения долга с банкрота уже после окончания процедуры. Для этого должен быть доказан факт недобросовестности банкрота и сокрытия им имущества.

Какое имущество не может быть реализовано при банкротстве физических лиц

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Читайте так же:  Правила подачи заявления в прокуратуру. как подается заявление в прокуратуру

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

  • Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
  • Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
  • В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

    «Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

Продажа имущества супругов

Совместное имущество супругов при банкротстве, рассмотрим подробнее, каким образом пара будет отвечать за невыплаченные вовремя кредиты.

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Приведем пример. У должника и его супруги, кроме единственного жилья, имеется земельный участок. Земельный участок был куплен в браке, но зарегистрирован на супругу. По закону, это имущество будет совместным и каждому будет принадлежать половина. Финуправляющий оценит такое имущество, реализует его, а супруге будет возвращены денежные средства, приходящиеся на ее долю.

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

[3]

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Видео (кликните для воспроизведения).

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источники


  1. Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.

  2. Романовский, Г.Б. Гносеология права на жизнь; СПб: Юридический центр, 2013. — 370 c.

  3. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.
  4. Воробьев, А. В. Теория адвокатуры / А.В. Воробьев, А.В. Поляков, Ю.В. Тихонравов. — М.: Грантъ, 2015. — 496 c.
  5. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.
Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица. реализация имущества в деле о банкр
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here