Можно ли взять ипотеку на год на сколько лет дается ипотека

Можно ли взять ипотеку на год? На сколько лет дается ипотека

Можно ли брать второй, третий и так далее по счету ипотечные кредиты, если первый еще не погашен? Сколько можно брать ипотеку на одного человека (семью) вообще? С этими вопросами сталкиваются многие, ведь указанный кредитный продукт является долгосрочным. За 10-30 лет семье может понадобиться и квартира побольше, и гараж, и земельный участок. Возможно, имея тесную «однушку», вы захотите одновременно строить большой дом.

Важные критерии при оформлении нескольких ипотек

Оформление нескольких ипотечных займов возможно, но дело это непростое. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность повторно обращающегося заемщика. Главными критериями при принятии положительного или отрицательного решения о возможности выдачи новой ипотеки будут являться:

  • Доходы заемщика. Многие банки в открытую говорят о том, что это едва ли главный показатель, влияющий на решение о выдачи ипотечного займа. Вы можете брать какое угодно количество любых видов кредитных продуктов, если доходы позволяют. При этом в каждом банке приняты свои коэффициенты возможной закредитованности клиентов. После всех обязательных выплат ежемесячно у заемщика должно оставаться примерно от 40 до 60% от получаемых им средств. Вы можете посчитать примерный платеж по каждой из ипотек при помощи калькулятора на нашем сайте.
  • Трудовой стаж, прозрачность получения доходов, надежность работодателя клиента. Наибольшее доверие у банка вызывают клиенты, которые получают зарплату на его же пластиковые карты. Лояльно финансовые компании относятся к аккредитованным и бюджетным организациям. Меньше всего доверяют ИП, небольшим ООО или учреждениям, большая часть сотрудников которых имеет негативную кредитную репутацию.
  • Кредитная история. В первую очередь банк будет рассматривать данные из БКИ, касающиеся аналогичного продукта – ипотеки. Обязательно обратят внимание на отсутствие просрочек, начисленные штрафы. Несколько небольших «погрешностей» (задержки внесений на пару дней) могут и простить, а вот «забывчивость» на месяц-другой – навряд ли.
  • Поручительство. Для не первой ипотеки такой вид кредитного обеспечения является обязательным в большинстве банков. При этом к поручителю предъявляют ряд требований: отсутствие кредитных обязательств, «хорошая» кредитная история. Не подойдет лицо, которое уже является поручителем по другим финансовым сделкам.
  • Первоначальный взнос. При оформлении второй и последующей ипотеки первоначальный взнос, как правило, обязателен. Более того, ряд банков предусматривает по таким видам сделок более высокий процент единоразового внесения от общей суммы – 30, 40 и более.
  • Залог. Этот вид обеспечения чаще всего обязателен при оформлении нескольких ипотек. Обычно под залогом должно находиться приобретаемое имущество. С уже имеющейся недвижимостью большинство банков отказывается работать.

Проблемы при оформлении второй и последующих ипотек?

При оформлении нового ипотечного займа банк тщательно проверяет все ваши доходы и вычитывает расходы. К последним относятся не только иные выплаты по кредитам, но и квартплата, коммунальные платежи. Может случиться так, что ваших доходов, по мнению банка, будет недостаточно для получения нового займа. В этом случае возможно:

  • Предоставить кредитному специалисту документы, подтверждающие ваш дополнительный доход. Если у вас есть работа по совместительству, вклады и дивиденды, вы сдаете жилье – подтвердите это документально. Например, предъявите договор аренды, выписку по банковскому счету, трудовой договор и пр.
  • Привлечь созаемщика. При таком раскладе будут учитываться доходы данного лица. Впрочем, и все кредитные обязательства этот человек разделит с вами напополам.

Другая проблема касается продажи недвижимости по первому ипотечному договору. Такой шаг может быть необходим, если вы решили расширить свою жилплощадь, взяв в ипотеку большую по площади квартиру (дом). Продать имущество, находящееся в залоге, невозможно. Вы можете решить проблему через юридические агентства или найти подходящего покупателя самостоятельно.

Суть состоит в том, что оставшуюся задолженности приобретатель должен передать вам до момента купли-продажи. Вы вносите эти средства в счет досрочного погашения ипотеки, тем самым освобождая квартиру из-под залога. Далее оформляется стандартный договор купли-продажи, а вы берете новую ипотеку. Оставшиеся от сделки средства возможно использовать как первоначальный взнос для следующего ипотечного займа.

Об имущественном налоговом вычете

До 2014 года на налоговый вычет физические лица могли претендовать только 1 раз в жизни. Теперь же вы можете подавать заявление как на имущественный вычет, так и на вычет по выплаченным банку процентам неограниченное количество раз. Однако при приобретении имущества максимальная сумма возврата налоговых выплат, на которую может претендовать заявитель, не должна превышать 2млн. рублей. Что касается компенсации выплаты процентов по кредиту банку, то здесь установлен лимит 3 млн. руб. Посчитать примерный налоговый вычет можно здесь.

Эти положения касаются вас только, если:

  • Имущество было приобретено в 2014 году или позже.
  • До 2014 года налогоплательщик ни разу не воспользовался имущественным налоговым вычетом.

Если же ваша недвижимость была куплена вами до 2014 года, а полученный вычет не превысил 2 млн., тона новую компенсацию вы не имеете права.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Можно ли взять ипотеку на год? На сколько лет дается ипотека

Максимальный срок по ипотеке.

Срок оформления ипотеки может растянуться от полугода до 30 лет. Минимальный срок может быть разным (от 6 месяцев до 5 лет), а максимальный срок достигает 20-30 лет. По статистике, в среднем россияне оформляют ипотеку на 15-20 лет и гасят ее полностью в течение 10-12 лет. Если заемщики, которые предпочитают побыстрее рассчитаться с долгами и берут кредит на жилье на короткий срок (от года до 7 лет). Здесь преимущества очевидны: небольшая переплата, быстрое погашение, нет сильного морального давления. Недостатки при таком подходе тоже присутствуют: платеж по кредиту будет приличным. Если случится какой-нибудь финансовый казус или будет потерян источник дохода, то клиент придется сложно платить по кредиту, а в отдельных случаях и вовсе оплачивать не сможет.

Читайте так же:  Заявление на оформление дома в собственность. перечни документов для продажи, постановки на учёт и о

Чтобы подстраховаться, заемщики оформляют ипотеку на длинные сроки. Это позволяет платить меньшими платежами, хотя и переплата становится ощутимой. За 30 лет можно переплатить до 4х первоначальных стоимостей квартиры. Здесь клиенты стараются погасить долги досрочно, внося частичными платежами или одной суммой полностью.

Несмотря на такой подход, банки неохотно одобряют ипотеку на длительные периоды. Слишком короткие сроки также не приветствуются из-за больших платежей и также рисков невыплаты, если финансовое положение клиента ухудшится. В любом случае кредитор принимает решение индивидуально по каждому заемщику.

Как рассчитать оптимальный срок по ипотеке?

У каждого банка есть свои методики расчета, и они могут значительно отличаться. Заемщику не стоит полагаться на это, поэтому нужно грамотно подсчитать, как будет лучше и спокойнее платить по ипотеке. Для такого расчета нужно выделить из бюджета сумму, которая каждый месяц будет уходить на оплату кредита, но при этом еще должно оставаться на жизнь и повседневные нужды. Эксперты не рекомендует тратить более 40% от дохода на погашение долгов. Оптимально, если это будет около 30%.

Например, при доходе в 60 т.р. заемщик может выделять 20 т.р. на выплаты без ущерба для себя и своих нужд. Банк вряд ли одобрит порыв отдавать на погашение 80% дохода. Здесь отчетливо видно, что заемщик будет отказывать себе в элементарных потребностях, а если этот источник дохода будет потерян или уменьшен, то выплат и вовсе могут прекратиться. Не стоит забывать и при ЧС: болезнь, потеря работы, развод, рождение ребенка и проч.

Самый простой метод рассчитать, на сколько месяцев/лет взять ипотеку:

Например, нужно 2 млн.р., а из бюджета можно выделить для оплаты 25 т.р. Получаем 80 месяцев или около 7 лет. С учетом начисленных процентов здесь оптимальный срок будет 10 лет.

На какой срок лучше взять ипотеку?

Здесь все зависит от ситуации заемщика.

На длинный срок лучше взять, если:

  • Есть стабильный источник дохода.
  • В перспективе нет источников получения денег (субсидии, маткапитал, наследство, подарок и проч.)
  • Хочется подстраховать себя.

На короткий срок лучше оформить, если:

  • В ближайшее время должны появиться деньги (маткапитал, субсидии проч.)
  • Сумма займа небольшая (большой первый взнос).
  • Высокий стабильный доход.

С точки досрочного погашения переплата по ипотеке может быть уменьшена за счет того, что долг возвращается раньше. Однако, если ипотека взята на 30 лет и погашена за 10 лет, переплата будет больше, чем если ипотека взята на 10 лет и погашена за 10 лет. Это связано с тем, что в первую половину срока банк начисляет основную сумму процентов. В первом случае процент начисляется исходя из 30 лет, а во втором – из 10 лет.

[3]

В каком банке самый большой срок по ипотеке?

Ведущие банки страны (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк) предлагают оформить ипотеку до 30 лет. Дельта-кредит – до 25 лет. Длиннее сроков сейчас уже не встретить. Как заявляют эксперты, они, в принципе, и не нужны. Все ипотечные займы в среднем погашаются в первые ¾ срока. Выдавать ипотеку на более, чем 30 лет – слишком высокие и неоправданные риски.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

До скольки лет дают ипотеку на квартиру в ТОП-30 банков страны и со скольки лет стоит задумываться об ипотеке

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, до какого возраста дают ипотеку на жилье. Вы узнаете со скольки лет дают ипотеку российские банки, до какого возраста можно попробовать получить положительное решение, а также где есть ипотека до 75 лет и можно ли её взять неработающему пенсионеру.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотечного кредита

Основными параметрами для ипотеки являются: финансовое положение, кредитная история и возраст. Эти показатели также влияют на сумму, процентную ставку и срок предоставляемого займа.

При выдаче ипотечного кредита банк должен быть уверен, насколько заемщик в состоянии обеспечить бесперебойность и стабильность оплаты. Давайте понимать, что негативно сказаться могут следующие обстоятельства, связанные с возрастом кандидата:

[1]

  1. Нетрудоспособность заемщика, связанная с достижением преклонного возраста или смерти, по естественным причинам.
  2. Потеря работы и невозможность трудоустройства на новую работу. Причиной может стать молодой возраст, недостаток опыта или ненадлежащий уровень образования.

Минимальный возраст

Итак, давайте сначала обсудим со скольки лет можно взять ипотеку, стоит сказать, что минимальный возраст для предоставления кредита по законодательству РФ – это перешагивание за 18–летний рубеж. Однако выдача кредита лицам, недавно достигшим совершеннолетия, доступна не в каждом банке. А в случае предоставления такой возможности, очень частым условием является наличие поручителей, либо кредит осуществляется под залог имущества.

Банки, при расчете на сколько лет выдать ипотечный кредит, руководствуются возрастом заемщика. Большая часть банков жестко фиксирует условия, на которых выдается ипотека, и со скольки лет ее можно получить.

Например, Сбербанк выдает ипотеку по достижении заемщиком возраста 21 года, а Росевробанк осуществляет ипотечное кредитование только по достижении заемщиком возраста 23 лет.

Основные причины повышения минимального возраста до 21-23 лет:

  • Большинство банков России уверены, что молодые люди не обладают достаточным уровнем ответственности и самосознания для удовлетворения их заявки на получение кредита, не имеют стабильной работы.
  • Еще одним негативным фактором может стать риск ухода в армию для молодых людей. Этот риск вполне оправдан и банки это учитывают. Большинство из них требует предоставить военный билет с отметкой о военной обязанности. Больше шансов будет получить ипотеку у тех, кто уже отслужил или не годен к службе.
  • Требования банков к общему стажу работы. У большинства банков есть обязательное требование отработать минимум год за последние пять лет. Для молодых людей 18 лет это условие практически невыполнимо. Даже если требование банка по минимальному стажу работы на последнем месте будет выполнено, банк все-равно откажет, если нет общего годового стажа работы.

Описанные факты вынуждают Банки РФ устанавливать минимальный возраст, по достижении которого возможно получение ипотечного кредита. Когда человек достигает 27 лет, то вероятность положительного решения о его кредитовании максимальная.

Исходя из описанного ранее – благоприятный возраст заемщика — от 27 до 35 лет. Шансы на получение ипотечного кредита заметно уменьшатся, когда заемщику исполнится тридцать пять лет. После достижения заемщиком максимально благоприятного возраста ухудшаются условия предоставления кредита: максимальные сроки погашения.

Максимальный возраст

В ряде банков максимальный возраст для сотрудничества — 75 лет. Это довольно редкое явление. Из крупнейших банков можно выделить только Сбербанк. Именно он кредитует до такого возраста и даже неработающих пенсионеров.

Читайте так же:  Бланк заявления об установлении факта принятия наследства. заявление об установлении факта принятия

При этом у них практически 100% одобряемость, так как банк считает их надежными заемщиками. Если учесть, что Сбербанк принимает неподтвержденные доходы, то для пенсионеров он лучший для ипотеки банк.

До 75 лет кредитует Транскапитал, но ставки там значительно выше и нет учета дополнительных доходов без справок и документов с работы. Также стоит присмотреться к банку Ак Барс. Он кредитует до 70 лет, но только работающих пенсионеров.

При выборе, на сколько лет оформить выплаты по ипотечному кредиту, для банков интересны выплаты последнего платежа по кредиту до того, как заемщик достигнет пенсионного возраста. Поэтому в Сбербанке, например, есть такой момент, когда аннуитетные платежи до пенсии значительно выше, а потом будут минимальными – в пределах средней по России пенсии.

Требования к возрасту по специальным программам кредитования

Ипотечный кредит на приобретение жилья по специальной программе «Молодая семья»

Заявка на кредитование семьям по программе ипотека «Молодая семья» может быть оформлена и выдана ипотека, если возраст одного из супругов составляет менее 35 лет. В отличие от иных предложений по кредитам, эта программа предоставляет низкую единую % ставку на протяжении всего периода по выплатам.

Наименьшие проценты займа предоставляются тем, у кого много детей (не менее 3-ех), а также, если банковская карта, на которую перечисляется заработная плата заемщика, числится в банке, предоставляющем кредит.

Минимальная ставка на текущий момент по этой программе в Сбербанке – 10,25%, но не стоит забывать, что она распространяется только на готовое жилье.

Готовое жилье можно приобрести у физического, или у юридического лица. При получении кредита по программе «Молодая семья» условия предоставляемого кредита более благоприятные, в отличие от обычной ипотеки.

Специальная программа предоставления кредита на жилье «Военная ипотека»

Российское правительство в 2005 выдвинуло предложение по созданию программы по поддержанию военнослужащих – «Военная ипотека». Она предоставляет возможность получения ипотечного кредита на жилье по индивидуальным условиям.

Условием данной ипотеки является получение военнослужащим ежемесячно определенной суммы, использование которой возможно только для погашения платежа по ипотечному кредиту, предоставленному государством по специальной программе «Военная ипотека».

Военнослужащий обязан работать в Вооруженных Силах РФ на протяжении всего срока кредитования. Иначе он обязан выплатить кредит досрочно по причине собственных обстоятельств. Оформление «Военной ипотеки» возможно на всей территории РФ вне зависимости от места службы.

Условия, на которых выдается военная ипотека, и до какого возраста ее можно оформить мы разобрали ранее в отдельной статье.

Полное погашение кредита по ипотечному жилью должно осуществиться до 45 лет включительно, поскольку именно этот возраст является пенсионным для военнослужащих. Стаж работы в ВС должен составлять не менее 3 лет.

На сколько лет выдается, и какова максимальная сумма займа зависит от того, сколько лет военнослужащему осталось доработать до ухода на пенсию.

Специальная программа кредитования «Ипотека для пенсионеров»

Несколькими годами ранее по причине малого дохода людей пенсионного возраста и вероятности неполного погашения, предоставленного на покупку или строительство жилья, данные кредиты выдавались довольно редко. В связи с изменениями в политике по предоставлению кредитов, сегодня разрешено пенсионерам брать ипотечный заем на общих условиях.

Шансы положительного решения существенно увеличиваются, если будет предоставлен созаемщик и поручитель, а также пенсионер будет продолжать работать по настоящее время.

Рекомендуемый список банков по ипотеке для пенсионеров: Сбербанк, Транскапиталбанк.

Далее поговорим о том, до скольки лет дают ипотеку на квартиру крупнейшие банки страны.

Требование к возрасту в крупнейших банках России

Из этой таблицы вы узнаете, на сколько лет дадут ипотеку именно в вашем случае в каждом конкретном банке. Предельный срок ипотеки ограничен требованиями банка. В таблице представлены условия ипотеки на вторичное жилье. Данные условия в плане минимального и максимального возраста от ипотеки на новостройку не отличаются.

Подбор ипотеки по шагам вы можете с помощью нашего специального сервиса. Также прямо у нас на сайте действует сервис «Онлайн заявка на ипотечный кредит», который позволяет подать заявку на ипотеку во все банки и дальше выбрать наиболее выгодный вариант.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за положительную оценку статьи, лайк в социальной сети и подписку на новости проекта.

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Больше половины квартир на сегодняшний день покупаются за счет заемных средств банка с помощью ипотечного кредитования. Но иногда жизненные обстоятельства заставляют нас обращаться к кредиторам повторно, для покупки второго, или даже третьего объекта недвижимости. Отсюда вытекает актуальный вопрос, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку.

После погашения займа

Итак, сколько раз можно брать ипотеку на жилье? На самом деле количество жилищных займов на одного человека неограниченно. Ведь ипотечный кредит – это коммерческая сделка между кредитором и заемщиком. Банку выгодно давать займы добросовестным клиентам, потому что они получают прибыль. Если клиент ранее брал ипотеку и исправно ее выплатил, то ему ничто не мешает взять еще один жилищный кредит, если у него возникла в этом необходимость.

Еще вопрос состоит в другом, сколько жилищных займов способен выплатить сам заемщик. Ведь ипотечный кредит оформляется на определенных условиях и требованиях. Важнейший фактор – возраст заемщика, его материальная состоятельность и финансовая нагрузка. То есть при оформлении очередного кредита на покупку жилья клиент должен быть трудоспособный, его заработка должно хватать для оплаты ежемесячных взносов, и желательно должны отсутствовать крупные обязательства перед другими кредиторами.

Обратите внимание, что всегда решающую роль играет кредитная история заемщика, в глазах кредитора заемщик должен иметь высокую степень финансовой ответственности.

При наличии жилищного займа

Гораздо труднее оформить еще один жилищный займ, если вы уже выплачиваете ипотеку. И такое иногда случается, что вы не успели выплатить один займ, но вынуждены взять другой на покупку еще одного жилья. Сделать это крайне сложно, и для этого нужно соблюдать некоторые требования:

  • доход заемщика, совокупно с созаемщиком, должен позволять выплачивать ежемесячные взносы по всем кредитам;
  • ипотека требуется для приобретения коммерческой недвижимости, которая будет приносить доход плательщику;
  • первая ипотека была оформлена на покупку недвижимости с целью сдачи ее в аренду и получения прибыли.

В индивидуальном порядке банк может рассмотреть любое заявление от клиента. В том числе, шанс получить займ имеют семьи, у которых возрос уровень дохода, или у заемщика появился финансово состоятельный созаемщик. То есть заявку вы подать можете в банк в любом случае, а вот решение кредитора может зависеть от множества факторов.

Читайте так же:  Дача объяснений в прокуратуре. дача объяснений в прокуратуре если в прокуратуру вызывают по письму

Дополнительные сведения

Нет никаких особых положений, которые регламентировали бы сколько раз можно взять ипотеку на жилье. Это зависит в первую очередь от платежеспособности клиента. Причем доход клиента – это не только заработная плата, к ним можно отнести пособия, пенсии, дополнительный заработок. Один нюанс – каждый вид заработка нужно подтвердить справку по форме 2-НДФЛ, это касается как подработки, так и прибыли, например, от сдачи недвижимости в аренду.

При повторном оформлении ипотеки, особенно если вы не рассчитались с предыдущим займом, учитывайте тот факт, что платежи в банк не должны превышать 40% от совокупного семейного дохода.

Другой вопрос, если вы хотите взять повторно ипотеку с целью сдачи жилья в аренду, то вы должны сообщить о своем намерении кредитору. Дело в том, что квартира до полного расчета по ипотеке находится в собственности банка, а заемщик несет ответственность за ее состояние. В большинстве случаев банк может отказать в выдаче займа на покупку жилья, которое впоследствии будет сдано в аренду.

Как оформить займ повторно

Здесь процедура оформления ничем не отличается от первоначального обращения. Требования к заемщикам также ничем не отличается, заемщику также предстоит собрать полный пакет документов, и предоставить первоначальный взнос, если иное не предусмотрено условиям программы ипотечного кредитования.

Вы должны оставить заявку в банке и дождаться ответа кредитора. Если оно будет положительным, то можно предоставлять документы и оформлять сделку. И, таким образом, делать вы можете неограниченное количество раз, главное, чтобы доход позволял оплачивать кредиты.

Недостатки

При оформлении ипотеки впервые заемщик может рассчитывать на участие в различных программах банка и на государственную поддержку. Например, если вы относитесь к категории молодых семей или молодых специалистов, то многие коммерческие банки предлагают займы на выгодных условиях, под низкий процент. При повторном обращении, никаких льгот вам предоставлено не будет, даже, скорее наоборот, банк определит для вас максимальный процент и более жесткие условия, особенно если вы уже ранее выплачивали кредиты досрочно.

Второй недостаток в том, что при первичном оформлении ипотеки заемщик имеет право на налоговый вычет в размере 13% от стоимости объекта, но не больше 260000 рублей. Данная возможность предоставляется только один раз, за исключением того случая, если стоимость первого объекта жилой недвижимости была менее 2 млн рублей. При оформлении налогового вычета повторно, сумма, от которой вычитается 13% рассчитывается следующим образом: 2 млн рублей минус стоимость первого жилья, из остатка нужно вычесть 13%, это и будет сумма вычета.

Кроме того, заемщик имеет право вернуть часть процентов, уплаченных по ипотеке при покупке первого объекта. Вы можете вернуть 13% от суммы уплаченных процентов по ипотеке, но и это вы можете сделать лишь один раз и только не больше чем от трех миллионов переплаты банку.

Итак, сколько раз в жизни можно брать ипотеку? Это решает только заемщик, а банк принимает решение выдавать займ или нет. Иными словами, законом не запрещено заключать сделки с банком неоднократно. Вопрос лишь состоит в платежеспособности и ответственности самого заемщика.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке

Многие заемщики пугаются ипотечного кредитования, точнее, в ужас приводит срок, в течение которого придется платить жилищный займ. С другой стороны, многие понимают, что чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж по займу, поэтому выбирают максимально возможный срок кредитования. Рассмотрим, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке и как правильно для себя оптимально определить срок кредитования.

Сроки ипотечного кредитования

Стоит немного поговорить о том, что Сбербанк России предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Все они отличаются назначением, процентными ставками, размерами первоначального взноса и другими параметрами. К тому же, здесь каждый заемщик найдет выгодный кредит для себя, потому что у банка есть предложения для разных категорий заемщиков, например, молодых семей или военных.

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке? Минимум 1 год, максимальный 30 лет, для военной ипотеки 20 лет.

Кроме того, здесь, чем меньше срок, тем ниже процентная ставка. Например, рассмотрим предложение для приобретения готового жилья: ставка, при минимальном первоначальном взносе от 20%, от 1 года до 10 лет ставка будет 12%, от 10 до 20 лет 12,25%, от 20 до 30 лет 12,5%.

То есть, чем меньше срок, тем ниже ставка. К тому же большое влияние на процент оказывает первоначальный взнос. Если говорить о том, какая ипотека самая выгодная, это которая сочетает в себе минимальный срок, до 10 лет, и сумма первоначального взноса более 50%.

Как взять ипотеку выгодно: пример с расчетами

Несмотря на то что минимальный срок действия договора значительно экономит средства, большинство заемщиков оформляют кредит на максимальный срок, потому что при расчете ежемесячного платежа он будет меньшим. Если вас все же интересует, на сколько лет выгодно брать ипотеку, то чем меньше, тем дешевле.

Итак, рассмотрим два примера. В первом вы берете ипотеку на 30 лет на приобретение готового жилья в размере 2 млн рублей, с первоначальным взносом 20%, ставка будет 12,5%. Во втором варианте вы берете ипотеку с теми же параметрами только на 10 лет с процентной ставкой 12%.

Теперь посчитаем в первом варианте:

  • ежемесячный платеж – 21345 рублей;
  • переплата – 5684238 рублей.

Во втором варианте:

[2]

  • ежемесячный платеж – 28694 рублей;
  • переплата – 1443302 рублей.

Итого, вы сэкономите 4240936 рублей, если оформите жилищный кредит не на 30 лет, а на 10 лет. При том, что ежемесячный платеж у вас будет всего на 7 тысяч рублей больше. Отсюда можно сделать вывод, на сколько лет лучше брать ипотеку, конечно, чем меньше срок, тем больше вы сэкономите, ведь разница исчисляется несколькими миллионами.

Итак, сколько действует договор ипотечного кредитования в Сбербанке или на сколько лет дают ипотеку? Минимум 1 год, максимум 30 лет. Только не стоит торопиться с решением, для начала рассчитайте одну и ту же сумму займа на разные сроки, и найдите тот вариант, который вам идеально подойдет, то есть ежемесячный платеж не будет сильно бить по семейному бюджету, а переплата не будет иметь запредельное значение.

Можно ли взять ипотеку на год? На сколько лет дается ипотека

Читайте так же:  Внедрение системы ацк мониторинг кпэ. ацк-мониторинг. вход в систему по ссылке - справочник. а также
Видео (кликните для воспроизведения).

Смотрите видео по теме статьи

Со скольки и до скольки лет дают ипотеку?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Стоит ли брать ипотеку на 20 лет

В современных условиях ипотека – реальный способ купить себе собственное жилье. Особенно это касается молодых семей. Наиболее распространенным сроком, на который выдают ипотеку, считается 20 лет.

Квартира в ипотеку на 20 лет: что нужно знать?

Ипотека – самый сложный вид кредитования. Поэтому для того чтобы взять ее, необходимо отчетливо понимать все риски, которые при этом возникают.

Ипотечное кредитование всегда связано с залогом, которым может выступать как приобретаемая, так и уже имеющаяся недвижимость. Оформление залога – дело непростое и связано с дополнительными затратами. При этом имущество не может быть продано или подарено без разрешения банка. Следует согласовывать даже перепланировку или достройку дома. Ведь финучреждение в этом случае является залогодержателем.

При покупке квартиры в кредит на 20 лет обязательным требованием банка будет страхование залога и заемщика. Клиенту необходимо осознавать, что ежегодно он будет нести расходы на страховку, пока не выплатит ссуду.

На ипотечный заем могут рассчитывать люди со стабильным доходом, официально трудоустроенные, которые не имеют проблем с текущими или прошлыми кредитами. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет. Например, взять ипотеку в 20 лет в Сбербанке нельзя.

Где взять ипотеку на 20 лет

Кредит на недвижимость выдают практически все крупные банки. Старайтесь обращаться в финучреждения первой десятки. Обладая достаточными финансовыми ресурсами, они предлагают наиболее выгодные условия кредитования.

  • ВТБ24 имеет в своем арсенале несколько программ кредитования в зависимости от типа объекта и первоначального взноса. Процентная ставка по ипотеке стартует от 12% годовых. При этом заемщик должен обладать средствами на первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья. Максимальная сумма займа составляет 90 млн р.
  • Крупнейший российский банк Сбербанк предлагает своим заемщикам ипотечные ссуды под ставку от 12,5% годовых и на сумму от 300 тыс. р. Молодым семьям и военнослужащим доступны соответствующие государственные программы субсидирования приобретения жилья.

Как рассчитать ипотеку на 20 лет

Для того чтобы подобрать оптимальный вариант ипотеки, необходимо рассчитать сумму ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту. Сделать это довольно просто. На сайте банка расположен кредитный калькулятор. Он, например, по заданным параметрам сможет рассчитать ипотеку в Сбербанке на 20 лет, и общую сумму, которую заплатит заемщик после погашения ссуды. Для этого клиенту необходимо заполнить следующие графы: сумма займа, размер первоначального взноса, срок кредитования (например, 20 лет) и др.

Как взять ипотеку на 20 лет – этапы процесса

Покупку квартиры в кредит можно разделить на несколько шагов:

  1. Подача заявки. Предварительно ее можно оставить на сайте банка. В ней указываются личные данные потенциального заемщика, сумма займа, срок кредитования, размер ежемесячного дохода и др.
  2. Принятие решения банком. На это потребуется, как правило, около 5 дней.
  3. Подписание кредитного и страхового договоров.
  4. Оформление права собственности на недвижимость и передача ипотеки в залог.
  1. Перед подписанием договора внимательно изучите его, выясните все непонятные моменты, чтобы в дальнейшем не возникло проблем.
  2. Не стоит брать заем, если ежемесячный платеж по нему будет превышать 20% от совокупного семейного дохода. Лучше перестраховаться и увеличить срок кредитования, чтобы снизить размер платежа.

Дата публикации – 13 ноября 2015 г.

Можно ли взять ипотеку на год? На сколько лет дается ипотека

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Можно ли взять ипотеку на год? На сколько лет дается ипотека

Смотрите видео по теме статьи

Реально ли взять ипотеку !? Калькулятор сбербанк

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Каков максимальный и минимальный срок ипотеки?

Актуальность статьи: март 2019 г.

Кредит на покупку жилья предлагают многие банковские организации, для его получения выдвигаются определенные требования к заемщику и приобретаемой недвижимости.

От выполнения банковских условий будет зависеть срок и размер кредитных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Срок ипотеки в России

Срок ипотечного кредитования можно подразделить на следующие виды:

  • Краткосрочный кредит, который характеризуется периодом предоставления до 10 лет;
  • Среднесрочная ипотека со сроком действия от 10 до 20 лет;
  • Долгосрочное кредитование, предоставляемое на максимально возможный срок от 20 до 30 лет.

В России, на сегодняшний день наиболее востребованной является среднесрочная ипотека.

Предоставляя кредит на покупку недвижимости, банки фиксируют срок возврата денежных средств в договоре.

При определенных обстоятельствах срок может быть изменен, как в большую сторону, так и в меньшую.

Например, при получении ипотеки молодой семьей, при рождении ребенка некоторые банки предоставляют отсрочку выплат на несколько лет, при этом срок договора продляется на это количество лет.

Читайте статью, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, тут.

Требования банков

Основными требованиями, которые определяют срок ипотечного кредитования, считаются:

  1. Возраст получателя ипотеки. Банками устанавливается минимальный и максимальный возрастной предел. Минимальный возраст почти во всех банках равен 21 году, он соответствует началу трудовой деятельности. Максимальный возраст связан с выходом заемщика на пенсию. При приближении пенсионного возраста срок выдаваемого кредита уменьшается.
  2. Платежеспособность. Данное условие важно для установления продолжительности кредита. При достаточно высоком ежемесячном доходе, возможно получить ипотеку на максимальный срок, для подтверждения своих доходов клиент должен представить справку 2-НДФЛ или специальную форму, требуемую банком.
  3. Наличие гражданства РФ, а также обязательная регистрация проживания в России. Есть кредитные учреждения, которые выдвигают требование, непосредственной территориальной близости места проживания и расположения банка.
  4. Хорошая кредитная история. При наличии невыплаченных, ранее взятых кредитов, получение большой суммы по ипотеке будет невозможным.
Читайте так же:  Оформление загранпаспорта военнослужащим. нужен ли военный билет для получения загранпаспорта докуме

Максимальный или минимальный?

Сроки погашения ипотечного кредита устанавливаются банками при рассмотрении каждого индивидуального случая.

Имеется определенная статистика основных крупных банков, в которой можно увидеть средние цифры:

Наименование банка Минимальный срок Максимальный срок
Сбербанк 1 30
ВТБ24 1 30
Райффазенбанк 1 25
Банк Открытие 5 30
Промсвязьбанк 3 25

Минимальный срок ипотечного кредитования обычно не выбирается из-за значительной суммы, подлежащей возврату, в короткий срок.

На период действия кредита может оказывать влияние и государство.

Ипотека может выдаваться в рамках программ, которые частично финансируются государством:

  • Программа «Молодая семья». Государство предоставляет либо безвозмездную ссуду на жилье, либо возвращает банку часть процентов;
  • Военная ипотека. Погашение всей части кредита осуществляется из государственных средств НИС. Максимальный срок при военном кредите ограничен возрастом выхода в отставку военнослужащего, который равен 45 годам.
  • Ипотека для молодых специалистов. Банк выдает средства под льготные проценты, разницу между обычной и льготной величиной ипотечного кредитования субсидирует государство.

Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.

Отчего зависит?

Продолжительность, на которую выдается ипотека, зависит от ряда факторов, учитываемых банками. Это зависит от самого заемщика, также может влиять приобретаемая недвижимость.

Факторы, которые определяются кандидатурой заемщика:

  1. Возраст — для молодых клиентов предоставляется больший срок, вплоть до максимального;
  2. Кредитоспособность — высокие доходы гарантируют значительные ежемесячные погашения;
  3. Статус заемщика — для банка более надежным клиентом является семейный гражданин, особенно, если второй супруг также имеет постоянный доход;
  4. Наличие дополнительных гарантий. В качестве таковых могут выступать поручители и созаемщики. Если у клиента имеется дополнительная собственность, которую он может оформить в залог, то это также увеличивает срок предоставления кредита и его размер.

Условия, связанные с приобретаемой недвижимостью:

  • При приобретении жилья в новостройке банк подвергается наибольшему риску. Предоставляя кредит на максимальный срок, кредитная организация требует дополнительных гарантий: залог другой недвижимости, комплексное страхование, привлечение большего числа высокодоходных поручителей.
  • Покупая квартиру на вторичном рынке, требуется, чтобы на данную недвижимость имелись в наличии все документы для подтверждения чистоты сделки.

Стоит учитывать способ начисления процентов: аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном способе выплаты производятся равными частями, причем при начальных сроках оплаты доля процентов в общей сумме выплат значительно выше основного долга.

При дифференцированном способе основная масса выплат приходится на начальный период ипотеки.

При выборе аннуитетного способа следует учесть, что чем короче срок предоставленного кредита, тем больше будет сумма переплат по сравнению с дифференцированным способом расчета.

При получении кредита на максимальный срок данная разница практически незаметна.

Если требуется значительная сумма для ипотеки, то необходимо учесть размер выплат, которые заемщик может ежемесячно перечислять на погашение кредита.

Выплаты не должны превышать 40-50% от всех доходов.

Путем простых математических вычислений можно определить оптимальный срок ипотеки.

На сколько лет лучше брать ипотечный кредит?

При получении одной и той же суммы кредита на разные сроки стоит учесть, что чем меньше срок, тем меньше будут проценты за пользование кредитом, а суммы ежемесячных платежей будут значительными.

Наоборот, при взятии кредита на максимальный срок — переплата банку процентов будет существеннее, но зато сумма ежемесячных погашений будет вполне приемлемой.

При получении кредита на длительный срок проценты банком устанавливаются более высокие.

Это связано с большими рисками для кредитных учреждений. За более длительный период есть вероятность того, что клиент может стать неплатежеспособным, квартира к концу срока будет стоить значительно меньше при реализации ее за долги, но сами платежи для заемщика будут необременительными.

Для краткосрочного кредитования ставки значительно ниже, но платежи, которые нужно будет вносить ежемесячно банку будут значительными.

Именно поэтому самым распространенным для получения ипотеки является среднесрочный кредит. Он выгоден и оптимальными процентными ставками, и ежемесячной суммой выплат, а также средними размером переплат по процентам.

Вопрос о выборе срока ипотечного кредитования является достаточно важным.

Выбирая срок ипотеки, требуется рассмотреть предложения нескольких банков, а также взвесить свои реальные платежные способности.

На какой срок взять ипотеку, чтобы выгодно купить объект? Какую ипотеку выгоднее брать длинную или короткую? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !
Поделиться с друзьями:

Также рекомендуем к прочтению:

Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

Рубрики

Аренда квартир
Ипотека
Налоги
Наследство и дарение
Оформление
Приобретение квартир
Продажа квартир
Споры с соседями и сожителями
Уcлуги ЖКХ

Средняя стоимость м 2

Город сен 2019 авг 2019
Москва 213,5 т.р. 212,6 т.р.
С-Петербург 132,7 т.р. 132,5 т.р.
Екатеринбург 74,4 т.р. 74,3 т.р.
Новосибирск 71,9 т.р. 72,2 т.р.
Сочи 121,5 т.р. 121,3 т.р.

Подписка по E-mail

Видео (кликните для воспроизведения).

Подписка Вконтакте

Источники


  1. Тимофеева А. А. История государства и права России; Флинта, МПСИ — Москва, 2009. — 152 c.

  2. Шамин, А. Н. История биологической химии. Истоки науки / А.Н. Шамин. — М.: КомКнига, 2013. — 392 c.

  3. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.
  4. Домашняя юридическая энциклопедия. Женщинам. — М.: Олимп, 2015. — 576 c.
  5. Воронков, Ю. С. История и методология науки. Учебник / Ю.С. Воронков, А.Н. Медведь, Ж.В. Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 490 c.
Можно ли взять ипотеку на год на сколько лет дается ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here