Дают ли ипотеку одному человеку. как взять ипотеку одному человеку. может ли взять ипотеку один чело

Можно ли взять ипотеку на год?

На сколько лет брать ипотеку?

Погашая ипотечный кредит в течение 20 лет, вы отдадите банку в качестве процентов, как минимум, стоимость еще одной квартиры. При продолжительности займа до 5 лет — а именно такие относятся к категории краткосрочных ипотечных кредитов — переплата составит, в среднем, половину стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Несмотря на очевидную выгоду, доля коротких ипотечных кредитов из общего количества жилищных займов держится на уровне 2-3%. И это несмотря на то, что законодательство не запрещает получить ипотеку на 1 год и даже меньше, а в условиях банков ограничение по минимальному сроку отсутствует.

Для этого есть причины.

При краткосрочной ипотеке, вы будете ежемесячно выплачивать гораздо большие суммы по сравнению с кредитом на 15-25 лет. Придется во многом себе отказывать. Если доходы уменьшатся (например, вследствие увольнения) или возникнут дополнительные расходы (для оплаты лечения), станет затруднительно выполнять обязательства перед кредитором.

Будет тяжело взять еще один кредит. При этом ремонтировать и/или обустраивать новую квартиру необходимо. У жилищных кредитов на небольшой срок ставка меньше, но незначительно. Вряд ли удастся получить выигрыш более 0,5-1%. Кроме того, необходимо учитывать значительную сумму первого взноса.

[1]

Все это объясняет низкую популярность быстрой покупки недвижимости.

Долгосрочный кредит – это кабала на десятилетия. Если в течение этого времени возникнет необходимость улучшить жилищные условия, то продать имеющуюся недвижимость — сложная процедура, так как квартира залоговая.

[3]

С другой стороны, если взять ипотечный кредит в рублях, велика вероятность того, что часть переплаты «съест» инфляция. По расчетам специалистов обесценивание национальной валюты в размере 10%означает двукратное снижение реальной стоимости кредита каждые 7 лет. На 21 году уплаты процентов давление на семейный бюджет станет в 8 раз меньше. Вполне оправданно ожидание, что и ваша заработная плата за столь длительный период вырастет.

Так действительно ли выгодна краткосрочная ипотека — на сколько лет следует брать кредит?

Ипотека на год (и до 5 лет) эффективна при смене жилья/улучшении жилищных условий. Стоимость находящейся в собственности недвижимости вы направляете на уплату начального взноса. Небольшую недостающую сумму можно взять в ипотечный кредит и погасить за короткий небольшой срок.

Вывод: Однозначного «рецепта» нет. При принятии решения нужно примерить на себя приведенные выше мотивации.

Досрочный возврат – альтернатива ипотеке на 1 год

Раньше банки высчитывали с заемщика все проценты, под которыми он подписался в договоре. За досрочный возврат полагались штрафы. Сейчас кредитные организации заинтересованы в скорейшем получении займа назад – риски меньше, можно предоставить клиенту следующий кредит.

Нормальной практикой российского рынка займов является ситуация, когда кредит берут на 10-20 лет, а полностью выплачивают уже через 5-7. Этому способствует повышение заплаты, законодательно закрепленная возможность использования материнского капитала, получение наследства и т.п.

Произведя погашение ипотечного кредита досрочно, вы можете сократить срок выплаты займа или уменьшить сумму ежемесячных выплат.

Учтите, что в договоре кредита может быть предусмотрен срок, в течение которого возвращать заем раньше нельзя. Он обычно невелик. Следует помнить об особенностях аннуитетного (равными долями) погашения займа. Если у банка есть особенности в распределении уплачиваемых денег на основную сумму кредита и проценты, то при досрочном возврате может возникнуть переплата процентов. Банки возвращают ее с трудом.

Можно ли взять ипотеку одному?

Начальный этап знакомства с ипотекой, как с одним из способов приобретения недвижимости и решения жилищной проблемы, нередко связан с множеством вопросов, возникающих в голове у начищающего заемщика.

Одни из них являются редкими, другие, напротив, возникают в голове практически у каждого, решившего получить подобный вид кредита. В числе самых распространенных вопросов одну из лидирующих позиций в таблице популярности занимает вопрос можно ли взять ипотеку одному, ответ на который мы и попробуем дать сегодня.

Что важно банку?

Для любой кредитной организации, работающей с жилищными ссудами, важно одно — получить ранее предоставленные денежные средства в ранее оговоренный с заемщиком срок и без каких-либо потерь. Именно поэтому основное внимание со стороны уделяется финансовой стабильности потенциального клиента. Главным ее признаком, по-прежнему остается размер дохода лица, желающего получить займ. Чем больше он будет, тем более благосклонно кредитор будет относиться к кандидату, подпавшему свою анкету на рассмотрение. Иначе говоря, банк интересует одно — есть ли у вас деньги в объеме достаточном для погашения ссуды или нет. Соответственно, если вы располагаете необходимым заработком, то серьезных препятствия для того, чтобы взять ипотеку на одного человека, у вас не возникнет.

Совершенно противоположная ситуация будет с теми, чьи ипотечные амбиции явно не соответствуют их заработной плате. Попросив займ в размере, который они не в состоянии вернуть, подобные лица сталкиваются с одной из самых распространенных причин отказа в ипотеке. Конечно, возможна ситуация, когда банк просто предложит вам уменьшить сумму суды или увеличить ее срок, но вероятность этого невелика.

В каком случае взять ипотеку одному не получится?

Первый случай, когда получить ссуду самостоятельно вы не сможете, очевиден: если вы недостаточно платежеспособный, то ипотека не для вас. Как же тогда поступить? Вариантов немного, но они есть. Один из них заключается в том, чтобы привлечь к участию созаемщика то есть, человека, который будет помогать вам нести бремя ипотеки. При наличии такого лица вероятность одобрения со стороны банка увеличивается в разы, однако у такой медали есть и обратная сторона: ничто не мешает одному из них отказаться от выплаты ссуды и перевести свои обязательства на вас, оставив вас с рассерженным кредитором и долгами один на один. Другой способ менее реалистичный, но имеет право на существование. Попробуйте обратиться в другой банк: кредитные организации используют различные алгоритмы оценки своих потенциальных клиентов, а значит факт того, что если вы не интересны одному банку, вовсе не говорит о том, что вы не подойдете в качестве заемщика для другого.

Читайте так же:  Выявление имущества должника. арест имущества и его оценка. проблемы стадии обращения взыскания на и

Второй случай касается лишь тех, кто находится в официальном зарегистрированном браке. Здесь вне зависимости от вашего желания и заработка взять ипотеку на одного из супругов не получится, однако, это вовсе не повод для огорчения. Дело в том, что в соответствии с законом ваша вторая половина автоматом становится созаемщиком вне зависимости от вашего или ее желания. Таким образом, формально кредит вы берете не один, а совместно с супругом/ супругой. Естественно, никто не запрещает вам взять эту ношу на себя, но юридически возвращать ссуду вы будете вместе. К сожалению, в ряде случаев наличие подобного «помощника» может сыграть с вами злую шутку, например, если до вашего обращения в банк у него были кредиты, возврат которых осуществлялся с нарушением сроков, то получить ипотеку с плохой кредитной историей такого созаемщика будет проблематично.

Итак, отвечая на вопрос «дадут ли ипотеку одному человеку» можно смело утверждать, что в самостоятельном получении жилищного кредита нет ничего необычного — главное это обладать достаточным уровнем дохода. Конечно, нужно быть на 100% уверенным в своих силах, успехе данного мероприятия, а также морально готовым к тому, что этот путь вы пройдете один, и рядом не будет того, кто сможет подставить вам свое плечо и поддержать при возникновении трудностей. Если все это вас нисколько не смущает, и вы чувствуете в себе достаточные силы, то можно смело подавать заявку в банк, сделав тем самым первый шаг на пути к своей цели.

Можно ли оформить вторую ипотеку если не погашена первая

С необходимостью получения еще одной ипотеки без выплаты текущей сталкиваются многие люди. Поводом для оформления повторного займа могут стать различные жизненные ситуации. При возникновении такой потребности важно знать, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, и с какими нюансами придется столкнуться в момент получения жилищного кредита.

Доступна ли вторая ипотека сегодня

Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.

Как правило, ипотека выдается на долгий срок. За время ее погашения жизненные обстоятельства заемщиков меняются, и часто возникает потребность в улучшении условий для проживания. Например, в семьях, имеющих незакрытый кредит, рождаются дети, поэтому становится необходимо более просторное жилье. Это и объясняет заинтересованность многих людей в таком вопросе: можно ли оформить вторую ипотеку, если не погашена первая?

В Сбербанке, ВТБ или любой другой крупной финансовой организации не так часто возникают ситуации, когда заемщик соответствует всем критериям для второго займа и ему предоставляется возможность приобрести две недвижимости за счет ипотечного кредитования. Несмотря на то что работа с этим видом займа в банках налажена, такие сделки считаются сложными, поэтому ими занимаются только опытные сотрудники.

Критерии доступности второй ипотеки

Рассчитывать на одобрение второго жилищного кредита может каждый платежеспособный заемщик. Проблем в получении повторной ипотеки не должно возникнуть, если заявители могут внести сумму, соответствующую размеру первоначального взноса, хорошо зарабатывают и не имеют просрочек по первому займу. Высокий доход семьи дает больше шансов для одобрения новой ипотеки при наличии незакрытого жилищного кредита.

Банку выгодно предоставлять займы на покупку недвижимости клиентам. Главное, чтобы они могли доказать свою платежеспособность и своевременно вносили платежи по всем имеющимся кредитам.

Критерии оценки заемщика:

Перечисленные критерии считаются определяющими для принятия банком решения по выдаче кредита конкретным заемщикам.

Дополнительные требования к заемщику

Вторая ипотека предоставляется на стандартных условиях, как и первая. Для ее получения заемщик должен отвечать установленным банком дополнительным требованиям. К ним относятся:

  • наличие гражданства;
  • заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
  • наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
  • у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
  • стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.

Возрастной критерий считается наиболее весомым при оценке банком соответствия заемщика утвержденным критериям. Законодательством РФ установлено, что после достижения совершеннолетия (18 лет) человек может уже оформлять займы. К сожалению, не во всех кредитных организациях нижний предел устанавливается на этом уровне. Подобные ограничения распространяются и на допустимый верхний интервал.

Гражданство и прописка в регионе, в пределах которого находится недвижимость, являются обязательными требованиями к заемщику в связи с установленным в стране порядком судебного законодательства. Банк может подавать исковые заявления в отношении заемщика только в суд по месту его постоянной регистрации.

Способы повышения шансов на одобрение второго жилищного кредита

Заемщику перед подачей заявления на получение второго ипотечного займа следует заранее подготовиться, чтобы увеличить вероятность его одобрения. Советы, помогающие повторно получить жилищный кредит:

Оправдан ли риск при оформлении второй ипотеки

Приобретение жилья в рамках повторного ипотечного кредитования целесообразно только в двух случаях:

  • возникла срочная необходимость в расширении жилищной площади;
  • бюджет семьи позволяет одновременно оплачивать несколько кредитов.

В подобной ситуации оказываются чаще всего молодые супруги, которые брали первую ипотеку на 15 лет или даже больше. До завершения выплаты по первому кредиту в их семье появляются дети, поэтому потребность в улучшении условий для проживания может оправдывать все возможные риски. Действующим заемщикам ничего не остается, кроме как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Важно понимать, что второй жилищный кредит следует оформлять только при наличии финансовой возможности для погашения задолженности по всем займам одновременно.

Сколько раз можно брать ипотеку?

Статистика гласит, что в текущем году количество граждан, желающих взять ипотеку, возросло на 70%. Многие из людей в 2018 году взяли ипотечный заем по второму и более кругу.

Однако многих граждан интересует, сколько раз можно взять ипотеку и есть ли на это какие-либо ограничения со стороны банков или закона.

Читайте так же:  Образец заполнения справок о доходах поступающих на госслужбу. справка бк для госслужащих как заполн

Ограничения в банках

Сразу же следует оговориться, что банки не накладывают никакие ограничения на количество взятых ипотечных займов. Кредит можно брать и один раз, и два, и три, и более.

Основное требование, предъявляемое к потенциальному клиенту банка – это платежеспособность заемщика. Ипотека – это довольно длительное обязательство. Она выдается на основании ФЗ №102. Порою выплаты осуществляются многие года, и весь этот срок нужно вносить ежемесячные платежи. Причем нужная сумма должна быть на счету в установленный срок.

Соблюсти подобные требования может только гражданин, который получает регулярный и стабильный доход. Вот почему финансовая компания обязательно потребует, чтобы клиент подтвердил свою трудовую занятость. Здесь возможно несколько вариантов подтверждения доходов:

  1. справка, подтверждающая доходы, если гражданин осуществляет работу по найму;
  2. свидетельство о зарегистрированном ИП, если гражданин работает на себя.

Так же большое значение имеет и стаж гражданина, который должен составлять не менее года.

Финансовые компании не забывают еще и о том, что у гражданина имеются иные потребности. Поэтому идеально, чтобы размер взноса составлял не более 30% от всего ежемесячного дохода заемщика. Однако на практике большинство финансовых компаний одобряет заем даже в том случае, если платеж составляет половину от всего дохода.

Что говорит закон?

После того, как жилище приобретено в кредит, оно оформляется финансовой компанией как залог, что приписано в 102 ФЗ, ст. 6. Такое условие обеспечивает добросовестность гражданина. Так же гражданин, согласно ФЗ «Об ипотеке», должен ежемесячно погашать не только основной долг, но и проценты по кредиту.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

Увы, но современная статистика такова, что зарплаты граждан страны не хватает даже для одной ипотеки. Однако потенциальный клиент банк в этом случае может призвать созаемщика – тогда при выдаче ипотеки будет учитываться суммарный доход.

Конечно, при таких обстоятельствах гражданин может с успехом оплачивать и несколько кредитов. Однако не стоит забывать о том, что если заемщик перестанет платить кредит, то это придется сделать созаемщику.

Поэтому если вы решили взять несколько ипотек – подумайте, где вы возьмете средства в случае финансового кризиса в семье.

Вероятность одобрения повторной ипотеки

Разберем, в каких случаях финансовая компания будет рада одобрить клиенту повторный заем.

От чего зависит?

Если клиент в прошлом уже выплатил заем и при этом у него не было ни просрочек, ни штрафов, то такому заемщику Кредитор с радостью одобрит повторный кредит.

Если же, наоборот, заемщик просрочил один или несколько кредитов, либо и вовсе не выплатил долг, то его занесут в черный список, и на повторную ипотеку в данной финансовой организации он может не рассчитывать.

О том, как правильно брать ипотечный заем, рассказывается в видеоролике.

Как получить ипотеку, официально не работая?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека: предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Реально ли получить ипотеку без справки 2-НДФЛ?

Большинство банков не хотят сотрудничать с человеком, который не может предъявить бумаги по своему официальному заработку. Финансовым компаниям нужны гарантии того, что выданные деньги будут возвращены вовремя.

Один из основных документов, которые сегодня кредитно-финансовые организации принимают в качестве подтверждения дохода будущего кредитополучателя – справка 2-НДФЛ. Для заемщиков в данном случае важно – любыми способами доказать банку свою платежеспособность.

Если вы не работаете вообще, то даже не обращайтесь к кредиторам, так как ни один не согласиться на выдачу денег, даже на особых условиях. Да и для вас в этом не будет ничего хорошего, потому как ипотека – это очень накладно, вам нужно будет ежемесячно отдавать значительные суммы за сам кредит + страховку вашей недвижимости.

А если вы не будете этого делать, то банк подаст на вас в суд, и заберет купленное жилье в счет погашения задолженности. И ни прописанные там дети, инвалиды, пенсионеры ему не помешают в этом, закон тут на стороне кредитора.

Если же у вас есть определенный стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, то у вас есть реальные шансы. Например, в Сбербанке при внесении взноса более 50% можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов. Подробнее об ипотечных программах этой компании читайте здесь.

Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов?

Некоторые послабления банковские организации делают для определенных категорий заемщиков, а именно:

  • Предприниматели
  • Работники, которые получают зарплату «в конверте»
  • Фрилансеры
  • Люди, занимающиеся творчеством
  • Люди, сдающие в аренду недвижимость, и другие лица.

Лучше обращаться в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Такие компании могут одобрить заявку, так как борются за каждого клиента в целях увеличения популярности своих программ.

Сегодня вам предложат выбрать среди таких кредитных продуктов, как:

  • Покупка готового жилья в новостройке
  • Оформление займа на квартиру со вторичного рынка
  • Приобретение части долевой собственности
  • Строительство дома, коттеджа, гаража
  • Покупка земельного участка.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как правило, в список основных требований кредиторов входят такие:

  • Возраст 21 – 65 лет
  • Первый взнос – 10-25%. Лишь некоторые предоставляют заемы без первоначального взноса, перечень таких кредиторов можно найти на страницах нашего сайта.

Но что делать, если нет офицтального трудоустройства? А таких людей, которые работают на наемной должности и получают приличный доход, в настоящее время все больше. Многие кредиторы учитывают этот факт и идут на встречу заявителям.

Как можно получить ипотеку без справок?

Специальные программы для указанной выше категории клиентов предусматривают высокие процентные ставки и жесткие требования. Если вас это не пугает, то можно попробовать, тем более, что впоследствии вы сможете воспользоваться рефинансированием. О том, что собой представляет данная услуга, вы можете прочитать по данной ссылке.

Читайте так же:  Заказчик отказывается принимать товар по 44 фз. отказ от товара на этапе приемки. если заказчик не и

Вот некоторые варианты, которыми можно воспользоваться:

  • Ипотека под залог недвижимости

Если у вас уже есть недвижимость, то можете предоставить документы, удостоверяющие ваше право собственности. Так, вы сможете предложить банку недвижимость в качестве залога или просто убедите в том, что в случае чего у вас есть что продать.

По сути, это потребительский кредит, только выдается он на длительный срок и на большую сумму. В среднем, можно получить до 50-60% от оценочной стоимости вашего жилья. Примечательно, что здесь предусмотрены дополнительные затраты по оценке и страховке обеспечения.

  • Военная ипотека

Так многие становятся военными чтобы получить возможность получить государственную поддержку. Для военнослужащих предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с финансированием, когда платежи по основному долгу берет на себя государство.

Больше информации о прекрасной возможности военным получить свое жилье практически без собственных вложений вы получите в данном обзоре.

  • Ипотека по двум документам

Можно попробовать предложить внести большой первоначальный взнос, это также может убедить в вашей финансовой состоятельности. Наличие у вас крупной суммы денежных средств на банковском счету станет косвенным подтверждением вашего дохода.

Какие банки смогут выдать ипотеку на таких условиях:

  1. Тинькофф банк – в принципе не требует от клиентов справок о доходах. Здесь можно оформить заявку на покупку жилья в готовом доме или в новостройке под ставку от 8%, при этом начальный взнос потребуется всего 10%.
  2. Дельта кредит – в этом банке вы можете оформить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке, в готовом доме, либо доли в квартире под ставку от 8,25% годовых. Потребуется ПВ не менее 15%. А если вы планируете купить готовый дом, тогда процент составит уже минимально от 11,25% в год, а своих средств нужно внести от 40%.
  3. Сбербанк России – от 7,9% годовых для покупки жилья на первичном рынке. Вам нужно будет внести личных средств не менее 50% от оценочной стоимости жилья. Предусмотрены надбавки за отказ от страховки, для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка и т.д.
  4. ВТБ – здесь есть специальная программа “Победа над формальностями”, по которой предусмотрена выдача ипотечного займа по минимуму документов. Из условий: ставка от 10,3%, понадобится всего 2 документа, выдают от 600 тысяч. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, нужен первый взнос от 40%, если на первичном – от 30%.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

[2]

Доказательством вашей надежности и платежеспособности может стать загранпаспорт с отметками о многочисленных путешествиях, договор аренды. Таким образом, получить ипотеку без официального места работы довольно сложно, но возможно.

Кто может взять ипотеку на жилье

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля абсолютного большинства наших соотечественников ипотека является единственной возможностью приобрести жилье. Однако получить ее может не каждый. К потенциальным заемщикам по ипотеке предъявляются довольно серьезные требования, а условия кредитования могут заметно отличаться для разных групп населения.

Требования к ипотечным заемщикам

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». В первом случае, имеется в виду форма залога. Во втором, подразумевается выдаваемый банком кредит под залог недвижимости (уже имеющейся либо приобретаемой). Такая схема является для кредитора гарантией возврата своих денег.

Гражданство и регистрация

Первое требование большинства банков к ипотечным заемщикам – наличие российского гражданства. Ипотека для иностранных граждан также возможна. Но доступна она лишь иностранцам законно пребывающим на территории России и осуществляющим трудовую деятельность минимум на протяжении полугода. Подтвердить эти факты необходимо документально.

В основном, ипотечные предложения для иностранцев доступны в кредитных учреждениях с участием иностранного капитала («Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк»). Среди крупных российских банков ипотечные займы для иностранных граждан предлагает «ВТБ».

Наличие постоянной или временной регистрации в регионе нахождения подразделения банка остается обязательным требованием в некоторых банках. Однако сейчас их число намного меньше, чем несколько лет назад. Сегодня есть кредитные организации, оформляющие ипотеку даже гражданам без постоянной прописки (например, «ВТБ»).

Трудовой стаж

Большинство банков (Сбербанк, «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк») готовы выдать кредит, если совокупный трудовой стаж заемщика превышает 1 год. Причем на своем текущем месте работы, как правило, достаточно проработать 3-6 месяцев после прохождения испытательного срока. Но есть и исключения. Ряд банков готов рассматривать кандидата, проработавшего на последнем месте всего 1 месяц.

Несмотря на то, что полная дееспособность наступает с 18 лет, банки не готовы предоставлять ипотеку столь молодым заемщикам. Стандартное требование по возрасту – 21 год. Максимальный возраст обычно устанавливается с учетом периода кредитования. На момент полного погашения кредита по договору заемщику должно исполниться не более 65 лет в «Райффайзенбанке» и «АИЖК», 70 лет – в «Альфа-Банке», 75 лет — в Сбербанке.

Первый взнос

Для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо располагать собственными средствами для внесения первого взноса. Его размер, как правило, начинается от 10% (5% — при привлечении материнского капитала) стоимости приобретаемой недвижимости. Для кредитора – это один из факторов подтверждения платежеспособности заемщика.

Ипотеку без первоначального взноса могут дать заемщикам в рамках специальных предложений в отдельных банках при наличии соответствующих программ (например, при возможности оформления в качестве первичного взноса залога на имеющееся в собственности жилье). Но процент таких предложений не велик.

Уровень дохода

На сайте «Райффайзенбанка» указан минимальный доход в размере 20 тыс. рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Магадана, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени. Для заемщиков из других регионов достаточно будет дохода в 15 тыс. рублей. Многие банки не публикуют в открытом доступе информацию о минимальном уровне дохода. Однако очевидно, что чем он ниже, тем меньше будет одобренная сумма. Если доход заемщика не позволяет получить нужную сумму, он может привлечь созаемщиков.

Читайте так же:  Ветеран боевых действий без очереди. удостоверение ветерана боевых действий. ветеран боевых действий

На официальных сайтах большинства банков размещен калькулятор расчета ипотеки исходя из уровня доходов. Он позволяет оценить себя как заемщика по критерию платежеспособности. Оптимальным считается соотношение, когда ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не превышает половины бюджета семьи на месяц.

Кредитная история

В первую очередь, банки смотрят на наличие просрочек по предыдущим кредитам. Еще один важный показатель – действующая долговая нагрузка. Если платежи по текущим кредитам составляют значительную долю от доходов заемщика, оформить ипотеку он, скорее всего, не сможет. Кроме того, слишком частое использование мелких потребительских кредитов может говорить о недостаточной «финансовой состоятельности». А вот наличие в истории уже погашенных ипотечных или автокредитов является очень большим плюсом.

Кто может взять ипотеку на жилье и на каких условиях

Исходя из возраста, статуса и профессии заемщика, условия кредитования могут значительно отличаться. Одни могут участвовать в государственных программах и за счет субсидий получить ипотеку без процентов, а другие и вовсе могут получить отказ. Например, льготная ипотека на жилье положена военным – участникам НИС.

Ипотека для молодой семьи

Молодая семья – это одна из категорий людей, кому дают ипотеку с государственной поддержкой. Главное условие – обоим супругам должно быть не более 35 лет. Во-первых, такие семьи могут получить субсидию от государства по программе «Молодая семья». А во-вторых, ряд банков предлагает для таких заемщиков льготные условия кредитования (например, Сбербанк предоставляет молодым семьям скидку 0,5% к базовой ставке).

Ипотека пенсионерам

Ситуация с пенсионерами несколько иная. Одним из главных препятствий для получения займа является возраст заемщика. Поэтому не стоит рассчитывать на длительный срок кредитования. Самые лояльные условия по отношению к пенсионерам предлагает Сбербанк. При максимальном возрасте на момент погашения кредита в 75 лет, банк может одобрить ипотечный кредит на 10 лет даже 65-летнему заемщику. Положительным критерием одобрения ипотеки пенсионерам является наличие недвижимости в собственности и продолжение осуществления трудовой деятельности.

Ипотека для одного человека

Взять ссуду на покупку жилья в одиночку могут только граждане с достаточным уровнем заработка и не состоящие в браке. Если не выполняется первое условие, то кредит просто не одобрят, а если второе – официальный супруг либо супруга автоматически будут выступать созаемщиком по ипотеке (исключение: наличие брачного контракта). В целом же, по своим требованиям, ипотека одному человеку мало чем отличается от аналогичного займа для нескольких созаемщиков.

Ипотека студентам

Специальных федеральных программ для студентов не существует. Поэтому условия получения ипотечного кредита будут стандартными: возраст от 21 года, наличие не испорченной кредитной истории и достаточный доход.

Как узнать, дадут ли ипотеку

Такая подача заявки ни к чему не обязывает клиента. Даже если решение банка будет положительным, человек имеет право отказаться от получения кредита без каких-либо последствий для себя.

На официальных сайтах большинства банков есть специальный калькулятор, позволяющий произвести самостоятельный расчет суммы кредита, исходя из индивидуальных условий заемщика.

В целом, человек с неиспорченной кредитной историей, имеющий гражданство РФ, стабильную работу и хотя бы средний заработок, без проблем может взять ипотеку в большинстве российских банков.

Кому не дадут ипотеку

Несмотря на довольно лояльное отношение банков к потенциальным заемщикам, далеко не каждому из них банк согласится оформить ипотеку. С вероятностью 99% будет отказано людям с испорченной кредитной историей и попавшим в “базу” нежелательных заемщиков.

Также в список тех, кому не дают ипотеку, входят представители ряда профессий:

  • профессии, опасные для жизни: каскадеры, спасатели, авиапилоты;
  • работники сезонных профессий;
  • профессии со сдельной оплатой труда: страховые агенты, фрилансеры, актеры, художники;
  • военные (за исключением военной ипотеки).

Настороженно банки отнесутся к заемщикам с «серой» зарплатой и индивидуальным предпринимателям. Однако оформление ипотеки возможно.

Для первой категории граждан практически все банки предусматривают возможность представления справки о доходах по форме банка, заверенной работодателем.

Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей имеет свои особенности в части сроков ведения безубыточной деятельности, форм подтверждения доходов, повышения процентных ставок некоторыми банками и т.д. При этом в Сбербанке возможно оформление ипотечного займа ИП на таких же условиях, как и физическими лицами, работающими по найму.

Дадут ли мне ипотеку?

Практически каждый однажды задумывается о покупке собственного жилья. Не все могут приобрести квартиру за счёт собственных средств, а накопить крупную сумму мешает инфляция и постоянный рост цен на недвижимость. В таком случае на помощь приходит ипотечный кредит – зачастую это единственная возможность переехать в своё жильё. Если вы решили взять ипотеку, необходимо ознакомиться с основными требованиями к заёмщику, которые предъявляют банки.

Базовые требования банка к заёмщику:

  • Потенциальный заёмщик должен быть гражданином РФ (в некоторых банках, это условие не является обязательным).
  • Возраст заёмщика должен быть формально не менее 18 лет, но большинство банков одобрят ипотеку клиентам не младше 21 года. Имеет значение и возраст на момент погашения ипотеки – как правило, он ограничивается пенсионным порогом, в ряде банков максимальный возраст составляет 60-65 лет, реже – 70 лет.
  • Наличие первоначального взноса, минимум 10% от стоимости жилья. Ряд банков предлагает взять ипотеку без первоначального взноса, но при этом под залог уже имеющейся недвижимости, и процентные ставки по этим кредитам существенно выше. Чем больше первоначальный взнос – тем лояльнее отношение банка к заёмщику, меньше требований по уровню дохода и ниже ежемесячный платеж.
  • Наличие стабильного высокого дохода. На этом моменте остановимся подробнее.

Уровень дохода

Как правило, у каждого банка есть калькулятор, позволяющий вычислить, на какую сумму ипотеки рассчитывать при заданном уровне доходов, первоначальном взносе и сроке кредита.

Допустим, семья из 3-х человек (двое родителей и ребёнок) хочет взять ипотеку в размере 2000000 руб. на срок 20 лет с первым взносом 10% (200000 руб.) – при этом доход семьи должен быть не менее 50000 руб. в месяц.

Ежемесячные ипотечные платежи не должны превышать 45-50% совокупного семейного дохода. Естественно, чем выше официально подтверждённый доход, тем больше вероятность получить ипотеку. Следует указывать все виды дохода – зарплату по основному месту работы, дивиденды, доход от ренты и т.п. Сейчас банки не требуют строго справку 2-НДФЛ, большинство устроит справка свободной формы, но в этой справке рекомендуется указывать реальную сумму заработной платы. Если она будет завышена – заёмщик в будущем столкнётся с проблемой выплаты огромных ежемесячных платежей. Кроме того, не следует указывать доход, несопоставимый с занимаемой должностью и в несколько раз превышающий среднюю зарплату в регионе для данной профессии, иначе банк откажет в ипотеке.

Читайте так же:  Снаряжение пожарных и спасателей. пожарная техника проверка работоспособности после воздействия вдол

Дополнительные факторы

Существует ещё несколько факторов, влияющих на решение банка:

Выбирая ипотечную программу, следует не только обратить внимание на процентные ставки и условия ипотечного кредитования, но и объективно оценить своё соответствие всем требованиям банка. Необходимо предоставить банку максимально достоверную и полную информацию о себе, тогда вероятность получения ипотеки будет максимальна.

Как часто можно брать ипотеку одному человеку?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека: предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Большая часть недвижимости сегодня приобретается благодаря банковским ссудам. Иногда жизненные обстоятельства заставляют семью обращаться за помощью вторично, возможно, даже подавать бумаги на третью квартиру или дом. Возникает логичный вопрос, а сколько ипотечных кредитов можно получить россиянину?

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Кредит погашен

Число жилищных займов в одни руки не ограничено законодательными актами. На самом деле такая сделка – соглашение между банкирами и клиентом. Организации выгодно предлагать ссуды, так как они за такие операции получают комиссионное вознаграждение в виде процентов.

Если человек ранее усердно погашал кредит, выплатил все без просрочек, то ему нетрудно выдать еще жилищную ссуду, если на это есть необходимость. Многие учреждения на своем уровне ставят ограничения, т.е. допустим, в банке «М» можно взять не более 3 ипотек на покупку жилья и не более 2 автокредитов. Но опять же все индивидуально.

Когда плательщик берет ссуду, гасит ее согласно графику, а не через полгода раз за разом, то кредитный комитет вкупе со службой безопасностью смогут согласовать ему еще кредит на приобретение имущества. Ведь выгодно, да и нестандартные заявки оформляют регулярно.

Еще один важный момент – способность людей отвечать по своим финансовым обязательствам. Каждый заем под квартиру или дом согласовывается на определенных условиях, есть конкретные требования. Это возраст, официальный доход, социальный статус.

Срок погашения также важен, так как от этого зависит размер платежа. А на первый показатель повлияет возраст. Большую роль также играет кредитная история.

Наличие непогашенного займа

Труднее получить несколько ипотек человеку, когда уже есть действующая задолженность. Ситуации бывают, когда погашается некоторая сумма, но уже необходима следующая.

Эксперты советуют сразу обращаться в учреждение, где есть незакрытые кредитные счета. Достаточно описать ситуацию, возможно, менеджеры предложат выход из ситуации. Для начала это согласование новой заявки, когда будет выдан еще один кредит.

Можно поступить иначе. Если первый лимит практически погашен, можно просто увеличить сумму займа в рамках первой ипотеки, что позволит добрать нужную часть рублей. Когда финансы позволяют, то причин к отказу не будет.

В случае негативного ответа, всегда можно попытаться подать документы в другую организацию, привлечь созаемщика или поручителя. Важно помнить, что платежи по 2-м ипотекам не должен превышать 40% от общего размера доходов семьи.

Для некоторых важна последующая сдача имущества в аренду. Скрыть такое от банка, значит, нарушить условия кредитного соглашения, так как клиент несет полную ответственность за состояние квадратных метров.

Учреждение дает согласие не только на такие действия, но и на прописывание человека. Чаще всего финансовые учреждения отказывают будущему заёмщику, если тот пытается подать прошение на покупку недвижимости для сдачи в аренду.

Недостатки повторных заявок

Для впервые оформивших ипотечные ссуды, действуют разные программы от банкиров и государства, чего не скажешь о повторных заявках:

    Льгот как для молодой семьи или молодых специалистом не будет, скорее всего организация предоставит деньги под стандартный процент и меньший срок, если до этого жилье было погашено досрочно.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Какое число жилищных займов взять плательщику, будет решать сам человек, а банкиры будут одобрять или отказывать в заявке. Но неоднократное сотрудничество с финансовыми организациями, как уже говорилось выше, законом не запрещено. Вопрос стоит только в платежеспособности и ответственности клиента.

Источники


  1. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.

  2. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.

  3. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.
  4. Кудрявцев, В. В. История и методология физики 2-е изд., пер. и доп. Учебник для магистров / В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2015. — 230 c.
  5. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.
Дают ли ипотеку одному человеку. как взять ипотеку одному человеку. может ли взять ипотеку один чело
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here